Одним из важных аспектов ипотечного кредитования является страхование. Стремясь обезопасить себя от различного рода убытков, связанных с непредвиденными обстоятельствами, кредиторы (банки, выдающие ипотечный кредит) требуют от заёмщиков страхования имущества, жизни. И хотя при реализации страхового случая первоочередным получателем компенсационных средств является банк, определённую защищённость получает и заёмщик. В этой статье мы рассмотрим три основных вида страхования, которые предусмотрены при ипотечном кредитовании.

Сразу отметим, что искать страховую компанию вам не нужно. Как правило, банк имеет несколько партнёров в этой области – страховые фирмы, которые и занимаются ипотечным страхованием.

Итак, первоочередным и обязательным видом страхования является страхование недвижимости, на приобретение которой вы и берёте ипотечный кредит. Её страхуют (на случай повреждения или уничтожения) от следующих основных групп риска: стихийные бедствия, повреждение огнём, повреждение водой, ущерб вследствие преступных действий третьих лиц. Таким образом, если ваша квартира, к примеру, сгорит, то страховая фирма оплатит банку остаток кредита, а вам – вашу долю внесенных за жильё и кредит средств. Здесь следует заметить, что риски, от которых производится страхование, выбирает банк, а не вы; и он же устанавливает максимальный размер франшизы – часть средств, которые страховая фирма не погашает.

Ещё одним видом страхования является страхование жизни заёмщика (т.е. вас). Согласно действующему законодательству, данный вид страхования не является обязательным, но как показывает практика последних лет без заключения соответствующего договора со страховым агентством, получение ипотечного кредита в банке становится делом проблематичным. Однако если взглянуть на проблему с другой стороны, то можно заметить, что данная страховка выгодна не только банку-кредитору, но также способна обезопасить вашу семью от нежелательных последствий. Рассмотрим случай: заёмщик, являющийся основным кормильцем в семье, взял в банке ипотечный кредит сроком на 20 лет, а по прошествии 8 лет (от чего не застрахован никто) потерял трудоспособность или умер. В результате этого несчастного случая бремя в виде остатка кредита целиком ложится на плечи его родных, которые не в состоянии оплатить задолженность. В этом случае банк будет производить выселение семьи и продажу заложенного имущества, что является не только хлопотным, но также отнюдь не приятным с точки зрения морали делом. Если же жизнь заёмщика была застрахована, то все долги перед банком-кредитором покроются страховкой. Различают полное страхование жизни заёмщика и только лишь страхование от несчастных случаев. Второй вид страхования не включает в себя, например, риск потери работоспособности или смерти вследствие болезней, и поэтому является более дешёвым, но менее надёжным.

Также к основным видам ипотечного страхования относится страхование права собственности на жильё. На первый взгляд это кажется если не ненужным, то, по крайней мере, не важным. Однако риск потери титула (права собственности на недвижимость) довольно высок. Несмотря на то, что объект ипотечного кредитования (приобретаемое вами жильё) проверяется многими инстанциями (риэлтерское агентство, банк-кредитор и т.д.), существует вероятность ошибки, связанная с различными факторами, начиная от махинаций с документами и заканчивая невнимательностью при подготовке бумаг. Поэтому отнюдь не лишним будет страхование себя от риска оспаривания права собственности на жильё третьими лицами.

В завершении добавим, что условия страхования могут меняться на протяжении срока кредитования. Так, например, если вы погасите кредит до назначенного срока, то вы становитесь и выгодоприобретателем на случай реализации страхового риска.

Срок кредитования обычно составляет от 10 до 30 лет; всякое может случиться за это время. Пэтому задумайтесь: стоит ли сейчас экономить на страховании, чтобы потом кусать себе локти?...

Источник: Ипотека на CredNews.Ru