Центробанк РФ заинтересовался состоянием ипотечного рынка страны и затребовал у кредитных организаций детальные отчеты по качественным характеристикам их кредитных портфелей, объемам просроченной задолженности и источникам рефинансирования займов. Эксперты полагают, что таким образом монетарные власти России хотят оценить ситуацию, сложившуюся сегодня на ипотечном рынке, а также вероятность наступления кредитного кризиса по образцу прошлогоднего американского. В некоторых регионах невозвраты по ипотечным кредитам уже превышают 10% (а в отдельных местностях - достигают 20%). Одновременно происходит ужесточение условий выдачи кредитов и увеличение процентных ставок по кредитам на покупку недвижимости.

ЦБ пытается всеми силами не допустить возникновения какого-либо кредитного кризиса в стране. "Укрепить" финансовую систему России банк, в частности, собирается при помощи поправок в положение "О порядке формирования резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности". Данные поправки уже находятся в стадии подготовки. С их помощью банк надеется уменьшить кредитные риски. Впрочем, аналитики отвечают, что подобное ужесточение требований к оценке качества кредитов может снизить темпы роста кредитования, что само по себе несет определенный риск для экономики страны.

На прошлой неделе пришло сообщение о возбуждении Федеральной антимонопольной службой России дела против Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) и рядом страховых организаций. Ведомство обвиняет агентство в ценовом сговоре со страховщиками. ФАС посчитала, что АИЖК и сотрудничающие с ним страховые компании нарушили положения закона "О защите конкуренции" при формировании тарифов на страхование. В список нарушителей попали, в частности, такие крупные организации, как СОГАЗ, РОСНО, "Ингосстрах", "Росгосстрах", страховая группа "Уралсиб", и многие другие. При этом сообщается, что АИЖК уже признало, что договоры о сотрудничестве со страховыми организациями содержат недопустимые положения, и привело все свои договоры со страховщиками в соответствие с требованиями ФАС.

Напуганные перспективой снижения доходов в результате принятия АИЖК новых стандартов для выкупаемых у банков ипотечных кредитов, региональные партнеры агентства ищут новые способы заработка. В частности, Свердловское ипотечное агентство планирует само заняться выдачей займов. В настоящее время организация уже заключило соответствующий договор с "Русским ипотечным банком". По условиям соглашения, Свердловское агентство будет продавать ипотечные продукты банка, контролировать сохранность предмета залога и уплату процентов в срок, а также проводить андеррайтинг заемщика. Рефинансировать закладные будет сам банк. Аналогичные договора предполагается подписать и с некоторыми другими банками региона.

Согласно данным социологического опроса, проведенного фондом "Общественное мнение", 37% населения России за последние 2-3 года хотя бы раз пользовалось банковскими кредитами. Как правило, это люди молодые или среднего возраста, со средним специальным или высшим образованием, ежемесячный доход которых превышает 6 тысяч рублей. Наиболее часто кредиты берут жители крупных городов. При этом около 4% опрошенных в последнее время брали более трех займов. Средства, полученные в кредит, чаще всего расходуются на покупку потребительской электроники и бытовой техники, а также - мебели. Затем следуют кредиты на ремонт, прочие покупки (в частности - автомобили и жильё), медицинские услуги и крупные мероприятия (свадьбы).

На прошлой неделе в столице Аргентине - Буэнос-Айресе - прошел международный экономический форум, на котором присутствовали
специалисты Центробанков ряда стран планеты, крупнейшие экономисты и финансовые аналитики. На этом мероприятии возобладало мнение, что мировой финансовый кризис еще весьма далек от своего завершения, а повышение мировых цен на продовольствие будет продолжаться еще некоторое время. При этом отмечалась роль тесной связи всех национальных экономик, в результате которой американский кредитный кризис смог распространиться и на другие регионы. Таким образом, эксперты косвенно признают, что процессы глобализации несут в себе не только положительные, но и отрицательные стороны, не позволяя негативным процессам консервироваться внутри одного государства или региона.

Между тем спад на мировых рынках недвижимости вплотную подобрался к границам России. Так в Литве и Латвии отмечается стремительное падение цен на жильё. Аналитики отмечают, что такая ситуация вызвана влиянием глобального кредитного кризиса, усиленным увеличением размера выплат по ипотечным кредитам вследствие высокой инфляции. Во втором квартале текущего года средние цены на литовскую недвижимость снизились почти на 10%. Отмечается, что падение стоимости квадратных метров пока не привело к заметной активизации покупателей, поскольку в последнее время местные банки серьезно ужесточили условия предоставления займов. В результате, для того, чтобы продать уже построенные квартиры, литовские застройщики придумывают различные "приманки".
Например, некоторые не включают в стоимость квартир балконы и подсобные помещения, что заметно снижает общую цену квартиры. А недавно две строительные компании в Вильнюсе предложили покупателям полную оплату коммунальных услуг в течение 18 месяцев после покупки. Для местных жителей это достаточно роскошное предложение: у населения маленькой прибалтийской республики на оплату коммунальных услуг уходит около трети заработной платы.

Примерно та же ситуация с ипотекой наблюдается сегодня и в Великобритании. На прошлой неделе правительство, озабоченное кризисом рынка недвижимости, отменило гербовый сбор, уплачиваемый покупателем. Это положение будет действовать в течение года и снизит поступления в казну примерно на миллиард фунтов стерлингов. Одновременно вступили в силу новые правила совершения ипотечных сделок, которые призваны защитить банки от различных уловок со стороны покупателей и застройщиков. В последнее время строительные организации Британии, стремясь стимулировать продажи, предлагают покупателям большие скидки и подарки (вплоть до автомобилей в подарок). Теперь ипотечные заемщики обязаны информировать кредиторов обо всех предоставленных им льготах.

Необычная для настоящего времени новость пришла из Аргентины. В то время, как крупнейшие финансовые организации и целые правительства не знают, где взять достаточное количество денег для погашения текущих расходов, президент Аргентины - Кристина Фернандес - заявила, что страна собирается полностью погасить имеющуюся задолженность перед Парижским клубом кредиторов. Для выплаты долга будет задействована часть валютных резервов страны. Фернандес отметила, что выплата кредитов продемонстрирует "готовность Аргентины соблюдать международные обязательства". Правда, точные сроки выплат не сообщались. После последнего дефолта 2001 года Аргентина осталась должна Парижскому клубу (неформальному объединению государств-кредиторов) примерно 6,7
миллиардов долларов.