Свыше 75% россиян хотя бы один раз обращались в банк с заявкой о предоставлении кредита. В это число входят и те, кто пользовался услугами экспресс кредитования. При этом, получая отказ, будущие заёмщики не могли понять причину, по которой банки отказали в выдаче заёмных средств. Экспресс кредиты, которые достаточно распространены в торговых или сервисных точках, отличаясь быстрым принятием решения (от 30 минут до 2-х часов) используют скоринговую проверку клиента. Возможность определить процент благоприятного принятия решения не могут даже заведомо благонадёжные клиенты. Поэтому желания взять кредит в банке будет маловато, необходимо взвесить свои шансы получения займа.

С этой целью можно обратиться к кредитному брокеру, который оценив возможности и сопоставив их с требованиями банка, может поспособствовать получению кредита, если речь идёт о классическом виде займа. Если же потенциальный заёмщик желает взять кредит непосредственно в торговой точке, то в этом случае лучше ознакомиться с принципом работы скоринговой программы и таким образом просчитать возможность получения займа.

Скоринговые программы: отказать нельзя давать – кто поставит запятую?

Нельзя однозначно говорить о том, какая именно программа задействована в том или ином банке. К примеру, были случаи, когда отказ в следствии скоринговой проверки будущего заёмщика в программе экспресс кредитования достигала 70%. Это означает, что были введены достаточно жесткие параметры для сведения к минимуму риска невозврата и оценки платежеспособности клиента.

Скоринговая программа предполагает оценку платежеспособности потенциального заёмщика в числовом выражении в виде баллов. Задавая определённые параметры и сопоставляя полученные ответы с информацией о “хороших” и “плохих” клиентах, скоринговые программы выносят свой вердикт. Однако говорить о столь простой схеме оценки кредитоспособности получателя не приходится.

В анализе активно используется вся накопленная информация о невозвратах, задержках выплат по займу, сравнение данных потенциального заёмщика с имеющимися данными других анкет и определении его в диапазоне плохой/хороший клиент. Комплекс ответов преобразуется в бальную шкалу, а результат трактуется скоринговой программой. Если полученное число баллов выше выставленного порога, кредит предоставляется, ниже – в получении кредита будет отказано

Наибольшее распространение скоринговые программы получили именно в экспресс кредитовании, во время обработки анкет получателей. Благодаря этому экспресс кредиты предоставляют ответ в течение короткого времени. Именно это обстоятельство и обуславливает их популярность.

Скоринговая программа против “экспертной” оценки

Не секрет, что для оценки платежеспособности потенциального заёмщика используется “экспертный” метод, при котором анализ кредитоспособности клиента оценивается не программой, а банковскими служащими. Другими словами, одному и тому же потенциальному заёмщику может быть отказано в покупке холодильника, но выдан кредит на покупку машины.

В случае “экспертной” оценки принимаются к вниманию, как прямые, так и косвенные признаки платежеспособности, поэтому нередки случаи того, что для покупки холодильника баллов-то как раз и не хватило, а для приобретения автомобиля заёмщик удовлетворяет всем условиям.

Чтобы получить возможность оценить свою платежеспособность и избежать отрицательного ответа по заявке, целесообразно обращаться к кредитному брокеру. Их содействие в получении займа отмечали неоднократно потенциальные получатели, поэтому если ставить перед собой цель получение кредита то, этот этап лучше не обходить стороной.