Разделы сайта
 
 
Тематики
 
 



 

Банки

 
 
Статистика
 
 

 
 

Кредитные новости: кредиты и вклады, банки, автокредиты, ипотека, кредиты для бизнеса, потребительское кредитование, кредитные карты на CredNews.Ru » Статьи » Потребительское кредитование » Кредитование на перспективу



 

Кредитование на перспективу

9 июля 2013 | Тематика: Статьи » Потребительское кредитование | Просмотров: 2150
 
altСогласно данным аналитического обзора компании Frank Research Group была опубликована информация о ежегодном увеличении объемов кредитования россиян. Несмотря на это, показатель темпа прироста розничного кредитного портфеля снижается из года в год. Существенное падение отмечается в сфере нецелевого кредитования – за период январь-май 2013г. показатель уменьшился на 28,8% по сравнению с данными за аналогичные пять месяцев 2012г. Однако ипотечное кредитование и долгосрочные кредиты на автомобили приобретают все большую популярность. По мнению представителей кредитных организаций, подобная тенденция обусловлена желанием Центрального банка России сократить активность в сегменте экспресс-кредитования.

По подсчетам компании Frank Research Group, на 1 июня 2013г. величина портфеля розничных кредитов банков в России увеличилась на 3,0 трлн рублей и составила 8,8 трлн. Несмотря на это, показатель прироста данного портфеля за январь-май 2013г. снизился относительно аналогичного периода 2012г. на 7,9%.

Нецелевые кредиты занимают порядка 1/2 от общего объема всех розничных кредитов. Несмотря на это, показатели темпов роста по нецелевым кредитам за период январь-май 2013г. резко сократились – на 28,8%! Практически без изменений остался портфель кредитных карт: его значение увеличилось относительно данных аналогичного периода 2012г. всего на 0,8%. В сегменте POS-кредитования поступательное увеличение объемов с осени 2012г. по февраль 2013г. сменилось резким падением: по состоянию на 1 июня 2013г. величина портфеля POS-кредитов составила 229 млрд, что на 10 млрд рублей меньше предыдущих данных.

Вместе с тем, растет интерес к долгосрочному кредитованию. Ипотечный портфель банков России за период январь-май 2013г. увеличился на 44,5% и составил 2,5 трлн рублей (на 01 июня). Выросли и показатели в сегменте автокредитования: сумма портфеля кредитов на приобретение автотранспорта составила 867 млрд рублей, что на 14,5% больше данных за аналогичный период в 2012г.

Отмечается особый интерес российских граждан к депозитным операциям. Согласно статистике Frank Research Group, в течение первых пяти месяцев 2013г. портфель срочных вкладов вырос на 48,3% и составил 1,4 трлн рублей. Установлено, что на 01 июня 2013г. в России суммарный объем открытых срочных вкладов превысил 12,6 трлн рублей.

По сравнению с депозитами популярность текущих счетов не настолько высокая. В анализируемый период объем средств, хранящихся на текущих счетах, сократился на 120 млрд рублей и составил 2,6 трлн рублей. В целом, процент годового прироста портфеля текущих счетов равен 20,4% (за январь-май 2013г.).

«Холодная» стратегия регулятора

Как пояснил Юрий Грибанов, занимающий пост управляющего партнера Frank Research Group, показатели объема кредитного портфеля являются относительно статической метрикой. С их помощью можно показать объем кредитов, приносящих банку прибыль в виде процентов, но нельзя оперативно отобразить «кредитные» продажи. Таким образом, даже в случае отсутствия у банка кредитных продаж, объем портфеля не упадет до нуля мгновенно. «Наши данные могут показывать увеличение портфеля кредитования населения, в то время как темп роста реальной выдачи займов снижается» – пояснил Грибанов. По его мнению, причиной происходящего является осуществляемая Центробанком деятельность: Банк России стремится охладить интерес к высокодоходному и высокорисковому рынку экспресс-кредитования.

Грибанов уверен, что банковским учреждениям проще управлять большими объемами нецелевых кредитов, нежели сегментом кредитных карт. Это объясняется тем, что в случае нежелания предоставлять нецелевой кредит, банк вправе отказать заемщику. Это условие объясняет снижение темпов прироста объемов нецелевого кредитования.

По словам управляющего партнера Frank Research Group, ситуация с кредитными картами обстоит иначе. В случае если банк примет решение о приостановлении их выпуска, в обороте останется большое количество кредиток, выданных физическим лицам ранее. Как говорит Грибанов, и нецелевое кредитование, и карточки попали под «каток» Центробанка. «Несмотря на то, что в настоящее время не отмечается сокращения в карточном кредитовании, резкого прироста в этом секторе так же нет. Однако ситуация в любой момент может измениться» – подчеркивает Грибанов.

Эксперт отмечает, что потребность населения в кредитных продуктах не теряет своей актуальности. Если банками будет принято решение стимулировать работу в сегменте нецелевого кредитования, то возможности для реализации этой стратегии будут найдены. Если стремление Центробанка охладить этот сектор не изменится, либо если банки примут решение о том, что нецелевые кредиты являются невыгодными в настоящее время, то прирост высокорисковых экспресс-кредитов сократится, и лидирующие позиции займут ипотечное и автокредитование.

Не последнюю роль в происходящих событиях, по мнению Юрия Грибанова, играет смена руководителя Банка России. Он убежден, что это событие внесло некую неопределенность среди банкиров. Именно в такой ситуации, по словам Грибанова, банки пребывали первое полугодие 2013г. Эксперт подчеркивает, что банкам пришлось столкнуться с нововведениями (ужесточением нормативов достаточности капитала), в результате которых многие банковские учреждения заняли позицию ожидания. «Думаю, к концу года ощущение неопределенности исчезнет, и банки продолжат разрабатывать новые стратегии в области кредитной политики. Именно тогда станет известно, в какую сторону направится рынок» – уверен Грибанов.

Игорь Жигунов, являющийся первым заместителем председателя правления в Банке Жилищного Финансирования, полагает, что на снижении темпов прироста портфеля нецелевого кредитования отразилось увеличение объемов просроченной задолженности по ранее выданным кредитам. Как отмечает банкир, на сложившуюся ситуацию повлияла стратегия банков по агрессивно развивающемуся розничному кредитованию. В результате возросла кредитная нагрузка на население и, как следствие, образовалась просроченная задолженность. По мнению Жигунова, на событиях также отразилось изменение методики резервирования, пересмотренное Центробанком в феврале 2013г. Нововведение, прежде всего, стимулировало рост процентных ставок по кредитным продуктам (что препятствует росту портфеля кредитования) и заставило кредиторов сменить агрессивную стратегию действий на умеренную, уверен Игорь Жигунов.

У Александра Турскова, являющегося вице-президентом банка «Интеркоммерц», имеется другое мнение о причинах, повлекших снижение темпов прироста объемов нецелевого кредитования. По его мнению, финансовая грамотность россиян возросла, что привело к их «переборчивости» в условиях кредитования. В настоящее время, уверен Турсков, наиболее востребованными являются самые дешевые кредитные продукты, а именно ипотека и автокредитование. «Важно понимать, что в период кредитного бума россияне приобрели желаемую цифровую, а также мелкую и крупную бытовую технику. В настоящее время эта часть экономически активного населения занята покупками автомобилей и недвижимости» – уверен банкир.

Александр Орехов, являющийся руководителем отдела продаж сети Юниаструм Банка, считает, что достаточно высокая стоимость жилья не снижает спрос на ипотечное кредитование. Это обусловлено тем, что большинство граждан и семейных пар способно приобрести жилье только на условиях ипотеки, уверен Орехов.

Как отмечает эксперт, аналогичная ситуация характерна практически для всех регионов России. «По-моему, только этот фактор объясняет сохранение интереса к ипотеке. Сегодня россияне желают жить в комфорте, не придавая значения цене, которую придется оплатить за этот комфорт» – поясняет Орехов. Прогноз руководителя отдела продаж заключается в следующем: если банки и застройщики продолжат движение навстречу потенциальным клиентам, в ближайшие 3-5 лет востребованность ипотечного кредитования сохранится, а если банки смогут предложить льготное кредитование, то этот спрос возрастет. «Темп прироста в данном случае будет корректироваться с учетом реальной экономической обстановки в текущий момент» – поясняет эксперт.

Касательно кредитов на приобретение автотранспорта Александр Орехов отмечает также высокий потенциал в этом сегменте рынка. По его словам, автопроизводители прилагают максимум усилий, чтобы заинтересовать потребителей. Россиянами, в свою очередь, помимо необходимости удовлетворить свои потребности, при покупке автомобиля движет эмоциональная жажда.

Наступает время сбережений

Был проведен опрос среди представителей кредитных организаций. В результате было установлено, что, удовлетворив часть потребностей с помощью кредитных средств, россияне стали формировать сбережения. Как считает Александр Орехов, этот процесс является нормальным явлением: пройдя определенный путь, население останавливается «передохнуть». Банкир уверен, что именно по этой причине отмечается рост портфеля срочных счетов.

Игорь Жигунов уверен, что резкое увеличение вкладов связано с рядом факторов. По его мнению, жесткой взаимосвязи между снижением темпов прироста нецелевого кредитования и увеличением объемов срочных вкладов не существует. «Рост вложений происходи из года в год, в том числе в результате увеличения финансовой грамотности граждан: все больше россиян убеждено, что сбережения в банке не только застрахованы от инфляции, но и способны приносить дополнительный доход» – комментирует ситуацию Жигунов. Эксперт обращает внимание на то, что уверенность в стабильности банковской системы вселила новость, согласно которой в ближайшее время сумма страхового покрытия депозитов увеличится до уровня 1 млн рублей. Не следует забывать об увеличении доходов населения, подчеркивает Жигунов.

Мнение Игоря Жигунова поддерживает и эксперт Александр Турсков. По его словам, на сегодняшний день граждане осознают, что самым реальным, доступным и гарантированным способом заставить работать свои сбережения является срочный вклад. Как отмечает Турсков, с каждым днем россияне выбирают вклады все тщательнее. В настоящее время особой популярностью пользуются вклады, гарантирующие при досрочном расторжении договора не только возврат суммы депозита, но и выплату начисленных процентов. Такого рода сберегательные продукты, по мнению Турскова, дают россиянам уверенность в том, что вложенные ими деньги не только доступны в любое время, но и работают и приносят доход.

По предварительным прогнозам Игоря Жигунова, тенденция спроса на долгосрочные кредиты и целевые вклады сохранится в ближайшие годы. Первое объясняется потребностью в приобретении жилья и автотранспорта, а второе – в необходимости накопления средств, например, для оплаты первого взноса по ипотеке. Эксперт отмечает, что в целевых вкладах россияне могут также хранить свободные денежные средства, полученные по кредиту.


Уважаемый посетитель, Вы зашли на сайт как незарегистрированный пользователь. Мы рекомендуем Вам зарегистрироваться либо войти на сайт под своим именем.


 
Другие новости по теме:
  • Специалисты обещают значительный рост объёмов ипотеки в Петербурге
  • Банк России повысил кредитный прогноз
  • В декабре банки зафиксировали сокращение розничных кредитных портфелей
  • Объем розничного кредитного портфеля БИНБАНКа составил 12,9 млрд рублей
  • «РИА Рейтинг»: темпы кредитования в России могут снизиться до конца года
  •  
    Рейтинг:
     (голосов: 0)
    Комментарии (0)  Распечатать
    Комментарии:
     
     
    Добавление комментария
     
     
    Ваше Имя:
    Ваш E-Mail:
    Код: Включите эту картинку для отображения кода безопасности
    обновить код
    Введите код



     
     

     
    Вход на сайт
     
     
    Поиск по сайту
     
     
    Реклама
     
     
    Календарь
     
     
    Реклама