Одна из основных проблем малых компаний и индивидуальных предпринимателей, только начинающих свой бизнес, - нехватка средств. Именно на старте, когда более всего нужны деньги, их сложнее всего получить. Ситуация меняется к лучшему чрезвычайно медленно, хотя сегодня уже достаточно большое количество банков предлагает кредиты малому бизнесу. Вот только получить их, по-прежнему, весьма проблематично.
Основой любой современной экономики является малый бизнес. В США и Евросоюзе такие компании обеспечивают львиную долю ВВП. В России пока ситуация с малым предпринимательством заметно хуже. Однако усилия, предпринимаемые российским правительством и региональными властями, постепенно дают свои плоды, хотя проблем в этой сфере еще много. Одна из них - сложность получения начинающими бизнесменами необходимых кредитов. Рассмотрим положение с кредитованием МСБ в одном из наиболее прогрессивных в этом плане городов - Санкт-Петербурге.
Кредитование предприятий малого бизнеса до сих пор остается одним из самых заманчивых направлений развития сектора банковских услуг. Спрос на финансирование со стороны предпринимателей - огромный, а для банков здесь имеется возможность неплохо заработать. Однако заявки представителей МСБ слишком часто остаются неудовлетворенными. Во многих случаях банки просто не могут объективно оценить платежеспособность потенциального заемщика или получить достаточные гарантии возврата кредита. В силу российской действительности небольшие компании обычно не могут предоставить реальную информацию о своей деятельности. Впрочем, конкуренция на рынке дает свои плоды и некоторые банки уже готовы пересмотреть свой подход к предпринимателям.
После некоторых рассуждений, можно прийти к выводу, что сегодняшняя банковская система могла бы гораздо активнее способствовать преодолению периодически случающихся экономических спадов и кризисов. А пока банкиры лишь усугубляют негативные тенденции. Когда экономическая ситуация благоприятна, производство и потребление растет, банки с удовольствием снабжают всех желающих кредитами. Это еще больше подстёгивает увеличение стоимости активов и спрос на них. Но как только экономика начинает спотыкаться, банки тут же ужесточают условия кредитования и требуют от заемщиков возврата долгов без возможности продления. Это всё равно, что одолжить человеку зонтик, когда светит солнце и забрать обратно с первыми каплями дождя.
Государство заявляет о поддержке малого бизнеса с завидным постоянством. И это правильно, поскольку малый бизнес - один из краеугольных камней любой развитой экономики, а без государственной поддержки ему не устоять против крупных участников рынка. Почему же по размеру вклада малых предприятий в национальную экономику Россия по-прежнему заметно отстает от других стран?
Начать собственный бизнес в России без начального капитала - дело весьма сложное. Любое серьёзное дело требует значительных капиталовложений, особенно - на этапе становления. Если компания успешно стартовала, то рано или поздно её владельцу придется задуматься о расширении бизнеса. На это опять же нужны деньги, которые нужно где-то взять.
В попытках удержать инфляцию, Банк России 10 июня - уже в третий раз с начала года - повысил ключевые процентные ставки на 0,25 процентного пункта. В результате ставка рефинансирования составляет теперь 10,75% годовых. Первый зампред ЦБ РФ Константин Корищенко заявил, что действия регулятора призваны сдержать рост индекса потребительских цен. Однако специалисты отмечают, что данные цели недостижимы при помощи манипулирования ставками.
Вслед за остальным миром, услуга персонального банковского обслуживания - Private Banking - начала развиваться и в России. Однако зачастую даже сами потенциальные клиенты этой услуги предпочитают переводить свои средства за рубеж, не связываясь с отечественным VIP-сервисом. По данным аналитиков, в стране сейчас проживает около 150 тыс. долларовых миллионеров и только около 4% их немалых средств находится в управлении у банков и УК. У остальной части населения Private Banking вообще ассоциируется с чем-то вроде очередного лакейского сервиса для богатеев. Предлагаем Вашему вниманию интервью на эту тему с председателем правления группы компаний "Ренессанс Управление инвестициями" Андреем Мовчаном, которое он дал обозревателю РБК-daily.
В прошлом году многие крупные ритейлеры заметно расширили свой бизнес. Бурный рост обычно требует соответствующего финансирования. Несколько лет подряд банки охотно кредитовали розничную торговлю. Но прошлогодний кризис ликвидности привел к заметному подорожанию ресурсов на международном финансовом рынке. В результате некоторые торговые сети попали в сложную ситуацию. Особенно туго пришлось и так уже закредитованным "под завязку" компаниям: "Евросети", "Дикси", "Копейке", "Патэрсону", "36,6".
Каждое предприятие на определенном этапе своего развития сталкивается с необходимостью дополнительного финансирования. Растущие компании нуждаются в закупке новых машин и оборудования, модернизации и реконструкции своих производственных мощностей или строительстве новых зданий или сооружений. Но не у всех хватает свободных средств для осуществления этих мероприятий. Банки, в свою очередь, готовы всячески содействовать этим компаниям, предоставляя такой продукт, как инвестиционный кредит.
Особенность строительного бизнеса состоит в том, что на начальном этапе требуются значительные средства, которые замораживаются на длительный срок. Поэтому застройщику требуются стабильные источники финансирования, при этом 70–80% необходимых денег обычно занимают на стороне. В то же время, судя по нынешним ставкам кредитования для девелоперов, банки больше доверяют населению, а не строительным компаниям.
Закон "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации", принятый в прошлом году, специалисты оценивают высоко. Но для реального развития бизнеса нужны еще и деньги. В то же время банки опасаются выдавать начинающим компаниям большие кредиты. Выход из ситуации есть: с одной стороны - повышать уровень бизнес-образования предпринимателей, с другой - обеспечивать гарантии банкам - за счет местных бюджетов и специальных фондов по развитию предпринимательства. Эти процессы уже идут и вселяют надежду на динамичное развитие МСБ в России.
Спрос на кредиты для развития малого и среднего предпринимательства постоянно растет, однако традиционный подход банков к рискованному кредитованию при отсутствии достаточного обеспечения кредитов у подобных заёмщиков сдерживал аппетиты бизнеса. С приходом на рынок крупных игроков ситуация начинает меняться. Некоторые банки уже предлагают для МСБ особые программы кредитования с приемлемыми условиями. Государственный аппарат также прилагает определенные усилия для ускорения развития сектора малого предпринимательства. Во многих регионах уже реализуются государственные программы кредитования малого и среднего бизнеса, создаются гарантийные фонды, которые смогут выступать поручителями по кредиту для малого бизнеса.
Сегодня востребованы все сегменты коммерческой недвижимости – офисы, складские помещения, торговые площади и гостиницы. По экспертным оценкам, коммерческая ипотека или лизинг недвижимости могут составить выгодную альтернативу аренде нежилых помещений, тем более что показатель ежегодного удорожания стоимости жилья в некоторых регионах превышает банковский процент. В то же время, по статистике, за счет кредитных средств приобретается лишь от 2 до 5% объектов коммерческой недвижимости. Притом что в развитых странах этот показатель достигает 90 процентов. Причина - в особенностях российского законодательства в этой сфере, высокая стоимость кредитных средств и малые сроки кредитования по сравнению с жилищной ипотекой.
Очень часто представители малого бизнеса убеждены в том, что обращаться в банк за кредитом смысла нет, – все равно, мол, откажут. Многие обосновывают эту уверенность просто – банк обязательно потребует ликвидный залог, а таковое у предприятия отсутствует. Между тем все больше банков предлагают беззалоговые программы кредитования малого бизнеса, и суммы подобных кредитов доходят до 1 млн рублей, или 40 тыс. долларов.
Одна из основных проблем малых компаний и индивидуальных предпринимателей, только начинающих свой бизнес, - нехватка средств. Именно на старте, когда более всего нужны деньги, их сложнее всего получить. Ситуация меняется к лучшему чрезвычайно медленно, хотя сегодня уже достаточно большое количество банков предлагает кредиты малому бизнесу. Вот только получить их, по-прежнему, весьма проблематично.
Комментарии (10)
Основой любой современной экономики является малый бизнес. В США и Евросоюзе такие компании обеспечивают львиную долю ВВП. В России пока ситуация с малым предпринимательством заметно хуже. Однако усилия, предпринимаемые российским правительством и региональными властями, постепенно дают свои плоды, хотя проблем в этой сфере еще много. Одна из них - сложность получения начинающими бизнесменами необходимых кредитов. Рассмотрим положение с кредитованием МСБ в одном из наиболее прогрессивных в этом плане городов - Санкт-Петербурге.
Кредитование предприятий малого бизнеса до сих пор остается одним из самых заманчивых направлений развития сектора банковских услуг. Спрос на финансирование со стороны предпринимателей - огромный, а для банков здесь имеется возможность неплохо заработать. Однако заявки представителей МСБ слишком часто остаются неудовлетворенными. Во многих случаях банки просто не могут объективно оценить платежеспособность потенциального заемщика или получить достаточные гарантии возврата кредита. В силу российской действительности небольшие компании обычно не могут предоставить реальную информацию о своей деятельности. Впрочем, конкуренция на рынке дает свои плоды и некоторые банки уже готовы пересмотреть свой подход к предпринимателям.
После некоторых рассуждений, можно прийти к выводу, что сегодняшняя банковская система могла бы гораздо активнее способствовать преодолению периодически случающихся экономических спадов и кризисов. А пока банкиры лишь усугубляют негативные тенденции. Когда экономическая ситуация благоприятна, производство и потребление растет, банки с удовольствием снабжают всех желающих кредитами. Это еще больше подстёгивает увеличение стоимости активов и спрос на них. Но как только экономика начинает спотыкаться, банки тут же ужесточают условия кредитования и требуют от заемщиков возврата долгов без возможности продления. Это всё равно, что одолжить человеку зонтик, когда светит солнце и забрать обратно с первыми каплями дождя.
Государство заявляет о поддержке малого бизнеса с завидным постоянством. И это правильно, поскольку малый бизнес - один из краеугольных камней любой развитой экономики, а без государственной поддержки ему не устоять против крупных участников рынка. Почему же по размеру вклада малых предприятий в национальную экономику Россия по-прежнему заметно отстает от других стран?
Начать собственный бизнес в России без начального капитала - дело весьма сложное. Любое серьёзное дело требует значительных капиталовложений, особенно - на этапе становления. Если компания успешно стартовала, то рано или поздно её владельцу придется задуматься о расширении бизнеса. На это опять же нужны деньги, которые нужно где-то взять.
В попытках удержать инфляцию, Банк России 10 июня - уже в третий раз с начала года - повысил ключевые процентные ставки на 0,25 процентного пункта. В результате ставка рефинансирования составляет теперь 10,75% годовых. Первый зампред ЦБ РФ Константин Корищенко заявил, что действия регулятора призваны сдержать рост индекса потребительских цен. Однако специалисты отмечают, что данные цели недостижимы при помощи манипулирования ставками.
Вслед за остальным миром, услуга персонального банковского обслуживания - Private Banking - начала развиваться и в России. Однако зачастую даже сами потенциальные клиенты этой услуги предпочитают переводить свои средства за рубеж, не связываясь с отечественным VIP-сервисом. По данным аналитиков, в стране сейчас проживает около 150 тыс. долларовых миллионеров и только около 4% их немалых средств находится в управлении у банков и УК. У остальной части населения Private Banking вообще ассоциируется с чем-то вроде очередного лакейского сервиса для богатеев. Предлагаем Вашему вниманию интервью на эту тему с председателем правления группы компаний "Ренессанс Управление инвестициями" Андреем Мовчаном, которое он дал обозревателю РБК-daily.
В прошлом году многие крупные ритейлеры заметно расширили свой бизнес. Бурный рост обычно требует соответствующего финансирования. Несколько лет подряд банки охотно кредитовали розничную торговлю. Но прошлогодний кризис ликвидности привел к заметному подорожанию ресурсов на международном финансовом рынке. В результате некоторые торговые сети попали в сложную ситуацию. Особенно туго пришлось и так уже закредитованным "под завязку" компаниям: "Евросети", "Дикси", "Копейке", "Патэрсону", "36,6".
Каждое предприятие на определенном этапе своего развития сталкивается с необходимостью дополнительного финансирования. Растущие компании нуждаются в закупке новых машин и оборудования, модернизации и реконструкции своих производственных мощностей или строительстве новых зданий или сооружений. Но не у всех хватает свободных средств для осуществления этих мероприятий. Банки, в свою очередь, готовы всячески содействовать этим компаниям, предоставляя такой продукт, как инвестиционный кредит.
Особенность строительного бизнеса состоит в том, что на начальном этапе требуются значительные средства, которые замораживаются на длительный срок. Поэтому застройщику требуются стабильные источники финансирования, при этом 70–80% необходимых денег обычно занимают на стороне. В то же время, судя по нынешним ставкам кредитования для девелоперов, банки больше доверяют населению, а не строительным компаниям.
Закон "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации", принятый в прошлом году, специалисты оценивают высоко. Но для реального развития бизнеса нужны еще и деньги. В то же время банки опасаются выдавать начинающим компаниям большие кредиты. Выход из ситуации есть: с одной стороны - повышать уровень бизнес-образования предпринимателей, с другой - обеспечивать гарантии банкам - за счет местных бюджетов и специальных фондов по развитию предпринимательства. Эти процессы уже идут и вселяют надежду на динамичное развитие МСБ в России.
Спрос на кредиты для развития малого и среднего предпринимательства постоянно растет, однако традиционный подход банков к рискованному кредитованию при отсутствии достаточного обеспечения кредитов у подобных заёмщиков сдерживал аппетиты бизнеса. С приходом на рынок крупных игроков ситуация начинает меняться. Некоторые банки уже предлагают для МСБ особые программы кредитования с приемлемыми условиями. Государственный аппарат также прилагает определенные усилия для ускорения развития сектора малого предпринимательства. Во многих регионах уже реализуются государственные программы кредитования малого и среднего бизнеса, создаются гарантийные фонды, которые смогут выступать поручителями по кредиту для малого бизнеса.
Сегодня востребованы все сегменты коммерческой недвижимости – офисы, складские помещения, торговые площади и гостиницы. По экспертным оценкам, коммерческая ипотека или лизинг недвижимости могут составить выгодную альтернативу аренде нежилых помещений, тем более что показатель ежегодного удорожания стоимости жилья в некоторых регионах превышает банковский процент. В то же время, по статистике, за счет кредитных средств приобретается лишь от 2 до 5% объектов коммерческой недвижимости. Притом что в развитых странах этот показатель достигает 90 процентов. Причина - в особенностях российского законодательства в этой сфере, высокая стоимость кредитных средств и малые сроки кредитования по сравнению с жилищной ипотекой.