Кредитные новости: кредиты и вклады, банки, автокредиты, ипотека, кредиты для бизнеса, потребительское кредитование, кредитные карты на CredNews.Ru » Статьи » Потребительское кредитование

Тенденция к потреблению стала очерчиваться на российских просторах все яснее: граждане негативно относятся к кредитам, но при этом готовы занимать и жить в долг. Даже то, что россияне с недоверием относятся к банкам, не может существенно повлиять на ситуацию. Банкиры уверены, что причиной такого отношения служит низкий уровень финансовой грамотности россиян, хотя в то же самое время они признают, что вызывать такую негативную реакцию могут и недобросовестные участники рынка, которые вводят в заблуждение доверчивых граждан.

Опрос, проведенный исследовательским центром рекрутингового портала Superjob.ru, позволил выявить отношение россиян к кредитам. Исследование проводилось среди экономически активных граждан в возрасте старше 18 лет, всего в опросе приняло участие 2, 5 тыс. респондентов. Результаты опроса показали, что более половины граждан – в процентном соотношении их количество составило 54% от общего числа опрошенных  - считают кредиты «прямой дорогой в долговую яму». В целом высказывания имели негативную эмоциональную окраску, при которой кредиты сравнивались с «кабалой на шее», «рабством», «источником обогащения банков» и т.п. Эта часть опрошенных поддержала точку зрения, что соглашаться на кредит стоит только в самых крайних жизненных ситуациях, когда стоит вопрос жизни и здоровья. Доля тех, кто высказался в пользу кредита, как «отличной возможности приобрести желаемое», оказалась в два раза меньше: только 29% респондентов считают кредит конструктивным решением многих проблем.

Недавний кризис заставил банки искать пути повышения эффективности своей работы. Но в этих поисках, не многие банкиры имели четкое представление о том, что им действительно надо, иными словами, представление об эффективности было абстрактным.

В период кризиса были часто слышны высказывания о том, что российская банковская система работает неэффективно, и кризис обозначил «слабые места». Абстрактные поиски чаще всего сводились к тому, что банкиры стали рассказывать о тех усилиях, которые они предприняли с целью повышения эффективности своей деятельности. Едва ли не каждое действие банка относилось к антикризисным мерам, чтобы в итоге можно было достигнуть того заветного показателя эффективности, о котором мало кто имел представление. Среди таких мер называлось внедрение новых технологий, сокращение неэффективных сотрудников, повышение мер безопасности и т.п. Вершиной всех применяемых мер, как правило, является ребрендинг, и, по мнению банкиров, именно этот шаг может донести информацию до потенциального клиента о том, что работа банка изменилась, и он стал лучше. Справедливости ради стоит отметить, что ребрендинг чаще всего подменяется процедурой рестайлинга. Таким образом, в своем стремлении повысить эффективность банкам приходится сталкиваться со множеством новых проблем из разряда неэффективных. В частности, программа оценки сотрудников, впрочем, как и создание креативных групп, направлена на повышение производительности труда, но из-за отсутствия объективных методов оценки приходится полагаться на мнение начальников, а это влияние человеческого фактора.  Такой важный показатель как рентабельность лишь отчасти может служить определением понятия эффективности российской банковской системы.

Кредиты прочно вошли в нашу жизнь. Сегодня этот вид банковского продукта остается одним из самых востребованных и популярных среди тех, что готовы предложить банки своим заемщикам. Решая самые разные проблемы с помощью кредита, россияне все еще мало задумываются над тем, какие последствия может повлечь за собой просрочка или невыплаты по кредиту. Финансовая культура заемщиков все еще остается на  низком уровне, и в качестве свидетельства можно привести факт ого, что объем и количество просрочек по платежам в России растет. Многие российские граждане хотят жить в долг, но не умеют это делать. Более того, они не опасаются за свою репутацию или имущество, даже, несмотря на то, что в России уже много лет существует система кредитных историй. Многие заемщики даже не утруждают себя элементарными подсчетами: у них просто даже не возникает желания подсчитать тот примерный объем средств, который они могут потратить на выплаты по кредиту. Финансовая культура отсутствует, зато практически в неограниченном количестве есть неуемная тяга к потреблению.

Иностранные банки покидают российские банковские просторы, но освободившееся место, по всей видимости, будет пустовать не долго. На смену «обычным» банкам придут «магазинные», и примечательно это тем, что создаваться такие кредитные организации будут усилиями иностранных ритейлеров.

Первым, кто заявил о своих намерениях, стал один из крупнейших иностранных операторов – Auchan. Французская группа весной этого года сообщила о своем намерении создать банк, а спустя неделю, после того, как было сделано заявление, подобными планами поделилась и шведская группа IKEA, специализирующаяся на продаже мебели. До этого опыт открытия собственных банков был только у автомобильных концернов. В целом, их опыт по созданию собственных кредитных организаций в России можно назвать успешным, но в работе автоконцернов и ритейлеров существуют некоторые принципиальные отличия.

С банковским кредитованием столкнулось большинство соотечественников. Сегодняшние реалии таковы, что при потребности в наличных деньгах, первая мысль, которая приходит многим из нас на ум – банковский кредит. Нередко возникают ситуации, когда деньги нужны срочно, но времени на поход по кредитным организациям практически нет. Кредит-онлайн может стать тем удачным решением, которое позволит получить необходимые средства или сделать покупку.

Опрос, который был недавно проведен исследовательской компанией DataInsight, свидетельствует о том, что около 19% российских покупателей готовы воспользоваться услугами онлайн-кредитования, совершая покупку в интернет-магазине. О своей готовности рассмотреть такой вариант покупки в ближайшее время заявили 72 % респондентов. Какие покупки планируют совершить покупатели в интернет-магазинах и готовы прибегнуть к услуге онлайн-кредитования? В перечень товаров, которые готовы покупать респонденты, входят ноутбуки, домашняя бытовая техника, портативная электроника и многое другое. Кроме того, в перечень товаров, покупаемых с помощью онлайн-кредитования, вошли мебель и товары для дома, электроинструменты для ремонта и дачи.

Отсрочка по кредиту для некоторых заемщиков иногда кажется единственным верным спасением во взаимоотношениях с банковским учреждением. Конечно, кардинально решить проблему подобным образом не удастся, но как временный вариант решения проблемы все же можно рассмотреть. Дело в том, что пользуясь отсрочкой по кредиту, клиенту предстоит  решить свои финансовые проблемы за короткий срок, и не просто решить, а улучшить свое финансовое положение. И самое главное, какими бы ни были заманчивыми условия отсрочки по кредиту, по окончании придется снова платить, но на этот раз уже больше.

В жизни каждого из нас может случиться или уже случалась ситуация, когда деньги нужны срочно. Причем порой бывают такие ситуации: чем быстрее, тем лучше. Конечно, деньги можно взять в долг у друзей или родственников, но не факт, что у них окажется нужная сумма или кто-то просто не может или не хочет давать деньги в долг. К тому же, быть в долгу перед близкими людьми не всегда приятно. Альтернативой может стать кредит в банке, но ведь для этого требуется время, и вроде, как может показаться на первый взгляд, это не самый лучший вариант. Но это если не знать о том, что банки предлагают такую услугу, как взять кредит онлайн, и, пожалуй, на это стоит остановиться подробнее.

Центробанк РФ ввел новые требования к оценке банковских рисков, затрагивающих расчет достаточности капитала. По мнению некоторых специалистов, это может способствовать ограничению конкурентоспособности российских банков. В октябре прошлого года вступили в силу поправки к инструкции «Об обязательных нормативах банков», согласно которым были введены повышенные коэффициенты относительно ряда активов при расчете достаточности капитала, в частности, валютных активов, кредиты оффшорным компаниям и др. Предполагалось, что повышенный коэффициент будет применяться к тем заемщикам, которые не дали согласие на предоставление о себе информации в бюро кредитных историй или отказали в ознакомлении с ее основной частью. Но эти поправки распространялись только на новые кредиты, а в скором времени, согласно новым требования ЦБ РФ они будут применяться ко всем операциям. Новые правила стали предметом оживленных и часто ожесточенных дискуссий банкиров с регулятором, в результате которых последний частично смягчил свои требования. Но некоторые банкиры уверены, что ЦБ мог бы и дальше смягчить ряд требований при оценке банковских рисков, пойдя навстречу кредитным организациям.

Специалисты агентства Standart&Poor's уверены, что российская банковская система находится в фазе подъема. Фаза экспансии  в текущем году будет также характеризоваться ростом, при этом рост кредитования будет происходить быстрее, чем рост экономики. В среднем показатель роста составит от 15 до 20%: объем кредитов для физических лиц вырастет на 25-30%, а для предприятий – 10-15%. Но, по мнению аналитиков рейтингового агентства, столь активный рост кредитования, который обозначился в российском банковском секторе, на самом деле может носить прямо противоположный характер и превратиться в «кредитный пузырь». Свои выводы специалисты S&P опубликовали в отчете «Оценка страновых и отраслевых рисков банковского сектора: Российская Федерация».

К числу позитивных факторов, которые влияют на российскую банковскую систему, аналитики агентства отнесли сокращение экономических дисбалансов, что было обусловлено медленным ростом кредитования и коррекцией на рынке недвижимости в период с 2008 по 2009 гг. Кроме того, к этому списку можно добавить превышение объема внешних активов над обязательствами, которые к концу прошлого года выросли до 681 млрд. долл. Еще один позитивный момент – расширение фондов благодаря росту розничных вкладов. Помимо этого, к перечню позитивных факторов аналитики агентства отнесли профицит по текущим операциям, который образовался благодаря объему экспорта металлов и энергоносителей. 

Хорошо известная народная мудрость гласит о том, что телегу надо готовить зимой. Несколько преобразив это высказывание, можно смело заявить о том, что еще не поздно подумать о предстоящем летнем отдыхе взвесив свои финансовые возможности и определившись с планами. Если вы сторонник теории, что пусть и нельзя, но если очень хочется, то можно – самое время рассмотреть варианты. В самом деле, позволить себе расслабиться и хорошо отдохнуть, вполне понятное и естественное желание для большинства людей, и если по каким-то причинам вам это пока не доступно – это не повод опустить руки. Путей решения этой проблемы достаточно много, самый простой – обратиться к услугам банка. И здесь вам также предоставят возможность выбрать подходящую программу, чтобы можно было реализовать свое желание о комфортном отдыхе. В первую очередь речь пойдет о программах кредитования, хотя помимо этих программ в банке могут предложить и другие депозитные программы. В этот раз будет рассматриваться вопрос того, какие кредитные программы готов предложить банк, чтобы желание о комфортном отдыхе превратилось в реальность.

Ожидания дешевых кредитов окажутся напрасными: для российских заемщиков кредиты по-прежнему будут дорогими. В этом году кредиты в России будет не только дорогими, но и короткими, так как банкам придется опираться исключительно на внутренние ресурсы. По мнению экспертов, большая часть денег будет привлечена благодаря вкладам населения, при этом размер процентной ставки не превысит 10%. Таким образом, дорогое фондирование будет диктовать определенные условия кредитования, поэтому ситуация существенно не изменится. Необходимость конкурировать за денежные средства физических лиц российские банки встанут перед необходимостью держать ставки на уровне 9-10 % годовых.

Сокращение активов в европейских банках  и проблемы с ликвидностью пока остаются главное проблемой на внешнем рынке капитала, и вероятно, что в ближайшее время преодолеть эти проблемы будет невозможно, так как кризис в Европе носит затяжной характер. Основываясь на этом, эксперты прогнозируют, что большую часть средств российские банки будут пытаться привлекать на внутреннем рынке, и самым значительным источником являются депозиты, открываемые физлицами. Уже сейчас отчетливо прослеживается тенденция повышения ставок по депозитам, что наглядно свидетельствует о конкуренции кредитных учреждений, заинтересованных в привлечении средств населения. Одновременно с этим следует ожидать повышения кредитных ставок, так как основной источник фондирования будет характеризоваться высокой стоимостью. Дефицит длиной рублевой ликвидности непременно приведет к тому, что банки будут поднимать ставки по кредитам или сокращать чистую процентную маржу. Вероятно, что в этих условиях кредитные учреждения направят свои усилия на активное развитие потребительского кредитования, поскольку оно не требует привлечения длинных денег. К тому же на данный момент потребительские кредиты характеризуются лучшим сочетанием процентной маржи и уровнем просрочки

Кредитование стоматологических услуг, впрочем, как и других медицинских услуг, является относительно новой практикой на нашем рынке. Как и все новое, эта услуга вызывает ряд горячих споров, и довольно часто можно услышать противоположные мнения, но истину, как всегда, следует искать посредине. Граждан, желающих решить проблему в сфере стоматологии, достаточно много, но оплатить эти услуги, особенно в частных клиниках, могут далеко не все. Кредитование – не новая услуга, предоставляемая банками, эта отрасль развивается пусть и не равномерно, но стабильно, поэтому финансовые учреждения изыскивают новые возможности и сферы расширения своих услуг. Поскольку вопрос здоровья остается достаточно актуальным практически для всех, то спрос на кредитование медицинских услуг, как считают банкиры, будет оставаться высоким. Хотя в реальности картина выглядит до банального наоборот. Среди причин  – отсутствие у врачей полиса страхования ответственности, так как именно он позволяет пациенту рассчитывать на получение денежной компенсации в случае врачебной ошибки. Для банка возрастает риск невозврата кредита, что, соответствен, снижает его заинтересованность в выдаче кредита.

По официальным данным Росстата уровень инфляции в России за последний месяц составил около 0,5%. Тем не менее, эксперты сдержаны в своих оценках, заявляя о том, что радоваться пока рано. Рост цен в январе сдерживался ограниченным спросом, т.е. товары дорожали медленно, потому что покупательская активность была невысокой. Многие экономисты уверены в том, что низкий спрос будет сохраняться на протяжении всего года, и главной причиной этого является замедление темпа роста доходов. На фоне этого достаточно парадоксальной выглядит ситуация, что одновременно со снижением спроса растет объем потребительского кредитования. Чтобы снизить риск невозврата, ФАС уже предлагает установить планку, по которой банки должны выдавать кредиты населению. В частности, антимонопольная служба предлагает привязать сумму займа к годовому доходу заемщика. Другими словами разумное соотношение доходов заемщика и суммы оформляемого кредита должно способствовать снижению риска невозврата займа и стабилизировать ситуацию в банковской системе.