Кредитные новости: кредиты и вклады, банки, автокредиты, ипотека, кредиты для бизнеса, потребительское кредитование, кредитные карты на CredNews.Ru » Материалы за Июль 2012 года

Кредитные программы на отдых пока не получили широкого распространения в России, но уже скоро ситуация может измениться кардинальным образом. По крайней мере, российские банкиры не исключают такую возможность и прогнозируют этому направлению кредитования стремительный рост.

Лето – традиционный сезон отпусков, и большинство россиян как минимум планируют провести свой отпуск в другом городе или же выезжают за границу. Стандартный вариант отдыха – проживание в отеле, расходы на транспорт, текущие покупки и подарки. В итоге сумма набегает немаленькая и равняется как минимум одной-двум заработным платам, а иногда и более того. Не у каждого надеется такая сумма перед отпуском, так как не каждый располагает такой суммой в свободном доступе. Поэтому оптимальным решение в данной ситуации может стать оформление кредита в банке, чтобы долгожданный и запланированный отдых состоялся в полном объеме.

Рынок туристического кредитования в России еще только вступает в стадию развития и этот момент можно сравнить с периодом кредитования сегмента электроники и бытовой техники в начале 2000-х годов. На сегодняшний день программы кредитования туризма остаются мало востребованным продуктом. Официальные данные говорят о том, что только 1% туров, представленных на рынке, продаются в кредит, тогда как в Европе этот показатель достигает 65%. Основные потребители туристического кредита – люди в возрасте от 23 до 40 лет. Как правило, решение о поездке приходит спонтанно, поэтому клиенты банков, не желая терять времени, обращаются  в банк за кредитом. Кроме того, некоторая категория заемщиков просто ограничена в средствах, поэтому они не могут позволить себе сразу выделить необходимую сумму для покупки тура. В итоге они также предпочитают обращаться в банк за кредитом.

В банке «Экспресс-Кредит» заемщикам предложили новую программу ипотечного кредитования. Программа «Экспресс новостройка» позволит приобрести жилье на первичном рынке по ставке 14-15%% годовых.

В Сбербанке объявили о внедрении новой системы кредитования юридических лиц. Первая сделка по системе «Оливер Вайман» состоялась в Западно-Сибирском банке: в сургутском отделении по новой технологии был выдан кредит на сумму 100 млн. рубл. когалымскому предприятию «Дорстройсервис».

Компания «SEAT Россия» предложила программу автокредитования по максимально выгодной процентной ставке. Заемщики, которые решат воспользоваться программой автокредитования, смогут приобрести автомобиль испанской марки на очень выгодных условиях.

В Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию разработали новую уникальную ипотечную программу для военнослужащих. Уникальность ипотечной программы для военнослужащих составит в том, что теперь участникам накопительной ипотечной системы предоставляется право приобретать залоговое жилье. Изменения, которые внесены в условия программы «Военная ипотека», позволяют приобретать жилье, находящееся в залоге и на балансе АИЖК.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» организовало проведение II Форума лидеров банковского рынка, в рамках которого лучшие участники рынка были отмечены дипломами. В частности, БАНК УРАЛСИБ за достижения в области ипотечного кредитования был награжден дипломом «За динамику ипотечного кредитования».  Согласно результатам первого полугодия объем финансирования ипотечных программ удалось увеличить на 7,2 млрд. рубл., что на 260% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

В банке «Кузнецкий» представили кредитную программу для работников бюджетной сферы. Потребительская программа кредитования была разработана специально для госслужащих и получила название «Региональный кредит».

Объем банковского кредитования столичных предприятий малого и среднего бизнеса вырос на 28%. В Москве предприниматели МСБ активно пользовались услугами банковского кредитования, что позволило нарастить объем общего кредитного портфеля до 1,6 трл. рубл. Такие данные предоставил столичный департамент промышленной политики, науки и предпринимательства. Помимо различных кредитных банковских программ, предусматривающих финансирование столичных предприятий сферы МСБ, для предпринимателей в столице разработали программы по предоставлению субсидий. Всего в рамках данной программы было реализовано 800 проектов.

Россельхозбанк предложил новую кредитную программу для представителей малого бизнеса - «Госконтракт». В рамках новой кредитной программы предприниматели могут получить заемные средства, чтобы обеспечить возможность подачи заявки на участие конкурсах, проводимых государственными и муниципальными органами. Таким образом, кредитные средства банка могут способствовать заключению выгодного контракта для компаний-заемщиков.

Сегмент отечественного рынка кредитования, который предусматривает покупку объектов коммерческой недвижимости, - коммерческая ипотека – в России развит достаточно слабо. В немалой степени этому способствовал и кризис, а также особенности ведения бизнеса в стране, хотя зарубежный опыт показывает, что приобретение коммерческой недвижимости может быть очень выгодным вложением. В России основной группой заемщиков по коммерческой ипотеке являются предприниматели малого и среднего бизнеса.

В Москве состоялась третья ежегодная конференция «Проблемные кредиты: решения и перспективы». Организаторами мероприятия вступили Международный банковский клуб «Аналитика без границ» и Связь-Банк. Участники конференции обсуждали финансовую тематику, которая на сегодняшний день является одной из самых актуальных.

Тенденция к потреблению стала очерчиваться на российских просторах все яснее: граждане негативно относятся к кредитам, но при этом готовы занимать и жить в долг. Даже то, что россияне с недоверием относятся к банкам, не может существенно повлиять на ситуацию. Банкиры уверены, что причиной такого отношения служит низкий уровень финансовой грамотности россиян, хотя в то же самое время они признают, что вызывать такую негативную реакцию могут и недобросовестные участники рынка, которые вводят в заблуждение доверчивых граждан.

Опрос, проведенный исследовательским центром рекрутингового портала Superjob.ru, позволил выявить отношение россиян к кредитам. Исследование проводилось среди экономически активных граждан в возрасте старше 18 лет, всего в опросе приняло участие 2, 5 тыс. респондентов. Результаты опроса показали, что более половины граждан – в процентном соотношении их количество составило 54% от общего числа опрошенных  - считают кредиты «прямой дорогой в долговую яму». В целом высказывания имели негативную эмоциональную окраску, при которой кредиты сравнивались с «кабалой на шее», «рабством», «источником обогащения банков» и т.п. Эта часть опрошенных поддержала точку зрения, что соглашаться на кредит стоит только в самых крайних жизненных ситуациях, когда стоит вопрос жизни и здоровья. Доля тех, кто высказался в пользу кредита, как «отличной возможности приобрести желаемое», оказалась в два раза меньше: только 29% респондентов считают кредит конструктивным решением многих проблем.

Сумма двух кредитов, которые намерена привлечь компания «Ростелеком», составит 14 млрд. рубл. Оператор уже сообщил о проведении котировок по двум лотам, каждый из которых составит 7 млрд. рубл. Средства на основе невозобновляемой кредитной линии привлекаются на четыре года и будут направлены на финансирование инвестиционных проектов компании, не выполнение текущих программ, а также на рефинансирование обязательств «Ростелекома».  Планируется, что кредитное соглашение будет подписано в конце текущего месяца.

Компания «Химки Групп» и Среднерусский банк подписали кредитный договор на сумму 2, 9 млрд. рубл. Заемные средства девелоперская компания планирует направить на финансирование проекта, который реализуется в рамках концепции «Олимпийская деревня Новогорск». Компания «Химки Групп» возведет около 1,5 млн. кв. метров жилья на территории столицы и области. Срок нынешнего кредита – 5 лет. Первый кредит, предоставленный Среднерусским банком компании «Химки Групп» в марте этого года, был направлен на строительство дизайнерского поселка на Калужском шоссе и составил 845 млн. рубл.

ХК Globaltrans подпишет договор о сотрудничестве с ЕБРР, в рамках которого банк предоставит кредит на 2,5 млрд. рубл. Заемные средства будут направлены на поддержку деятельности компании, связанную с модернизацией железнодорожной отрасли.