Кредитные новости: кредиты и вклады, банки, автокредиты, ипотека, кредиты для бизнеса, потребительское кредитование, кредитные карты на CredNews.Ru » Статьи

Прошлый год ознаменовался для российской банковской системы, как год стабильности. Более смелые высказывания специалистов в области финансов и банковской сферы свидетельствуют о том, что 2011 год можно назвать и годом процветания. Согласно официальным данным статистики Центрального Банка РФ, в прошлом году прибыль российских банковских учреждений составила 758 млрд. рублей. Другими словами, банки в России заработали в полтора раза больше, чем в предыдущем году, когда прибыль едва превысила 495 млрд. рублей.

Но, даже несмотря на такую положительную динамику роста прибыли российских банков, все чаще стали слышны прогнозы о скором начале «второй волны» кризиса, и что в ближайшее время Россию будут ждать трудные времена. Год закончился, а кризисные явления в российской экономике так и не были отмечены. Рост ВВП хоть и умеренный, но стабильный (по оценкам Минэкономразвития, он может составить 4,2%), а уровень инфляции и безработицы в 2011 году демонстрирует низкие показатели – 6,5% и 6,8% соответственно. Что касается банковской сферы, то самым положительным итогом за весь прошлый год можно назвать то, что стабильность в экономике способствовала восстановлению кредитной активности населения – в период с января по декабрь прошлого года кредитный портфель увеличился на 30,6%, в данном случае речь идет о физических лицах, и если сопоставить эти данные с показателями 2010 года, то объем кредитного портфеля увеличился на 18,7%. Динамика роста объемов кредитного портфеля наблюдается и в сегменте работы с корпоративными клиентами – кредитный портфель увеличился на 24,2%. При этом эксперты отмечают, что рост объемов кредитных портфелей сопровождался одновременным улучшением качества активов. Еще одной особенностью прошлого года в банковском секторе стало сокращение ликвидности, особенно остро эта ситуация стала ощущаться во втором полугодии 2011 года. Сокращение ликвидности привело к росту ставок, и если в среднем ставки по однодневным кредитам составляли 2,9 % годовых в первом полугодии, то уже во втором – они достигали 4,93%. Вполне понятно, что данная тенденция привела к росту ставок по кредитам. Для клиентов банков, имеющих депозитные счета, тенденция оказалась более выигрышной: рост ставок по депозитам, который так же отмечался в 2011 году, позволил сохранить и немного приумножить сбережения на фоне снижения инфляции.

Прогнозы о наступающей второй волне кризиса все чаще звучат со стороны аналитиков, поэтому российское руководство начало предпринимать активные в шаги, подготавливая население к этому процессу. В том случае, если прогнозы оправдают себя, то первой под удар попадет банковская система, а объем плохих кредитов на сегодняшний день составляет 2 трлн. рублей. Такую информацию приводит Ассоциация региональных банков. Причиной кризиса в банковской сфере может послужить просроченные задолженности по кредитам, а также невозвращенные долги, которые в совокупности принято называть плохими кредитами. По некоторым оценкам, объем таких кредитов достигает 10% от суммарного объема кредитного портфеля банков, а это почти 2 трлн. рублей. В свою очередь Центробанк подходит к оценке объема плохих кредитов с другой точки зрения, и по состоянию на 1 декабря прошлого года он не превысил 4% от общего объема кредитных портфелей российских банков или 1,16 трлн. рублей. В то же время по оценке ЦБ задолженность физических лиц перед банками выросла до 144 млрд. рублей, и это только то, что касается просроченных кредитов, в целом же ситуация выглядит неутешительно - 300 млрд. рублей достигает общий объем плохих кредитов. Среди проблемных кредитов первое место принадлежит потребительским займам, поскольку на долю непогашенных вовремя задолженностей приходится 10,3% от общего объема проблемных кредитов. Второе место принадлежит автокредитам – 7,8%, а на третьем месте – ипотечное кредитование, где задолженность составляет 7%.

Дискуссия по поводу законности работы коллекторов актуальна уже некоторое время. Есть мнение, их деятельность законна. Роспотребнадзор категорически заявляет: нет, аргументируя тем, что, не получив согласия должника уступить права, требовать что-либо по его обязательствам будет незаконно. Передавать небанковским структурам работу по взысканию долгов с физических лиц нельзя. Свое веское слово скажет законопроект под названием «О деятельности по взысканию просроченной задолженности», разработанный  министерством экономики и развития. Ожидается, что он будет принят в нынешнем году. Закон фактически делает российский коллекторский бизнес легальным.

По информации Центробанка России, банковские кредиты становятся все более недоступными для потребителя.
Проблемы в этом секторе могут стать причиной того, что уже в I квартале 2012 года финансовые организации почувствуют снижение кредитных портфелей и доходности бизнеса, – такое мнение высказали эксперты «Финмаркета». III-й квартал стал периодом, когда примерно одинаково для всех категорий берущих кредиты рост их доступности приостановился, сообщает  ежеквартальный обзор Банка России. В этой ситуации банки не намерены изменять условия кредитования в сторону их смягчения.

В III квартале 2011 года условия банковских кредитов смягчались только для населения. На этот шаг пошло более чем 40% банков, среди которых проводился анализ. Эта неожиданная лояльность к заемщикам объясняется Центробанком как следствие борьбы за новых клиентов, сохранившейся между финансовыми структурами, а еще тем, что эта доля кредитования до сих пор сохраняет хорошую динамику роста. Тем не менее основная причина смягчения условий по кредитам для данного сегмента заемщиков – это изменение других условий, ведь более чем 20% банков обнародовали информацию о расширении направлений кредитования и увеличении максимальных кредитов. Банки, принявшие участие в опросе Центробанка (а это 65 самых крупных российских банков, которые занимают более чем 85% рынка кредитов России), сообщили, что в последнем квартале 2011 года условия кредитования для населения не будут как-либо сильно меняться. А около 50% банков-респондентов не собираются ужесточать условия для потребительских кредитных программ, созданных для населения.

Рейтинговое агентство Moody’s провело исследование, целью которого стало изучение уровня концентрации кредитного риска в российских банках. По данным международного агентства, этот показатель достиг критического уровня и на данный момент сопоставим с показателем середины 2007 года. По мнению аналитиков рейтингового агентства, уровень концентрации кредитных рисков в следующем году будет продолжать свой рост, что может стать основанием для понижения рейтинга банков России. Сложившаяся ситуация объясняется просто: российские банки активно выдают рискованные кредиты. Возобновив рост кредитования посредствам крупных кредитов, российские банки усилили давление на капитал банков, поэтому и вырос уровень концентрации кредитного риска, достигнув показателя 2007 года. Подобная ситуация сложилась и в банках стран СНГ, так как в исследовании принимали участие 85 кредитных организаций РФ и 50 банковских учреждений из СНГ.

Последние несколько лет предприниматели испытывали значительные трудности в получении кредитов. Каждого подателя заявки на получение кредита банковские учреждения рассматривали чуть ли не под микроскоп. Были среди кредитных учреждений и такие, что вовсе прикрыли программы кредитования представителей МСБ, решив, что овчинка выделки не стоит. Таким образом, программы кредитования среднего и малого бизнеса были сведены до минимума, и на рынке банковских кредитных программ спрос явно уступал предложениям. Сейчас, когда рынок стал потихоньку восстанавливаться, а банки проявлять большую активность, то у предпринимателей появилось больше возможностей для получения средств на стартап.

Клиенты российских банков продемонстрировали некоторую консервативность в своих предпочтениях, но вместе с тем, согласно проведенному опросу, произошли и серьезные изменения, наметившие важную тенденцию. В уходящем году самыми востребованными банковскими услугами среди клиентов российских банков оказались кредиты, регулярные платежи по счетам и пластиковые карты.

Российское правительство утвердило новые правила страхования экспортных кредитов. Новые правила по осуществлению деятельности в области страхования экспортных кредитов и инвестиций от политических и предпринимательских рынков размещено на сайте кабинета министров.

Нынешний год подходит к концу и вполне закономерно, что банковские учреждения начинают подводить итоги годовой деятельности. Подведение итогов для большинства банков это не только возможность оценить успешное или неуспешное ведение дел, но и возможность оценить перспективы развития многих направлений, в том числе и жилищного кредитования.

Одной из главных примет нашего времени стало широкое пользование населением различных программ кредитования. Все финансовые учреждения предлагают свои программы кредитования, специализируясь ан выдаче узкопрофильных кредитов или предлагая, в зависимости от своих возможностей, самые разнообразные программы кредитования.

Как известно, формально в России нет прецедентного права. В каждом конкретном случае суду приходится принимать решения самостоятельно, принимая во внимание нормы закона. Но как только Президиум Высшего арбитражного суда предоставляет информационное письмо по определенному вопросу, то судебная практика по нему становится единообразной.

Несмотря на сообщения и заявления экспертов о надвигающейся волне кризиса, рынок автомобильного кредитования в России продолжает расти. С начала текущего года в Росси было реализовано свыше 1,9 млн. автомобилей, и половина из них была куплена россиянами в кредит.

На сегодняшний день диапазон ставок по беззалоговым кредитам достаточно широкий. Крупные игроки рынка предлагают ставки по экспресс-кредитам от 26,9% до 30%. Но помимо этого, почти все кредитные организации вместе с эксперсс-кредитами взимают различные дополнительные комиссии. Предлагая заемщиками свои услуги, банки стараются привлечь их внимание самыми разнообразными способами и методами.

Для многих российских заемщиков важной дилеммой стало: следовать ли графику погашения или погасить кредит досрочно? Учась жить Для многих российских заемщиков важной дилеммой стало: следовать ли графику погашения или погасить кредит досрочно? Учась жить по-новому. Российские заемщики перенимают опыт европейцев, для которых кредитные займы в банке стали вполне обыденным и привычным делом. Некоторые соотечественники уже успели оценить преимущества кредитов, благодаря которым появилась возможность приобрести современное комфортное жилье, сделать ремонт в квартире, купить авто, обзавестись бытовой техникой и многое другое. Бесспорно, это лучшая альтернатива ситуации, когда приходиться копить средства годами, боясь потерять их из-за девальвации рубля или наступления очередного кризиса.

В своем стремлении приобрести отдельное благоустроенное жилье, многие соотечественники вынуждены обращаться к услугам банков. Стремление вполне оправданное и понятное, но прежде чем подписать договор ипотечного кредитования необходимо изучить тонкости этой простой, казалось бы, на первый взгляд процедуры. О том, что финансовая грамотность россиян находится на низком уровне ни секрет как для специалистов, так и заемщиков. Согласно статистике, пик дефолтов по выплатам ипотечного кредита в России приходится именно на первый год после его оформления, тогда как в мировой практике критический момент наступает на четвертый или пятый год выплат.