Кредитные новости: кредиты и вклады, банки, автокредиты, ипотека, кредиты для бизнеса, потребительское кредитование, кредитные карты на CredNews.Ru » Статьи » Кредитные карты

Жить в свое удовольствие – мечта каждого из нас: мы все к чему-то стремимся, чего-то желаем и хотим обладать. Развитие современной банковской системы позволяет решить пусть не все, но большинство больших и маленьких желаний с помощью одного эффективного инструмента – кредита. Выбор кредитных программ достаточно велик, чтобы каждый мог выбрать именно то, что ему необходимо, но, как всегда, и здесь существует оборотная сторона решения. Дуализм присущ и этой стороне нашей жизни, так как, выбирая кредитную программу и подписывая договор, каждый будущий заемщик должен четко представлять себе свои финансовые возможности, и хотя бы элементарно ориентироваться в тонкостях этой системы.

Интерес к банковским продуктам начал увеличиваться после того как миновал кризис, и соответственно, россияне стали активнее интересоваться кредитами. Некоторых такая возможность увлекла настолько, что они берут сразу несколько кредитов, предпочитая жить взаймы. Выплаты по процентам пугают немногих, правда, ровно до того момента, пока раз в месяц не наступает время оплаты кредита – только это способно омрачить радость от покупки. Есть ли альтернатива обычному кредиту? Да, утверждают сами банкиры, и предлагают клиентам оформить кредитную карту. Главные доводы в пользу такого варианта кредитования – выгодно и экономно.

Клиенты российских банков продемонстрировали некоторую консервативность в своих предпочтениях, но вместе с тем, согласно проведенному опросу, произошли и серьезные изменения, наметившие важную тенденцию. В уходящем году самыми востребованными банковскими услугами среди клиентов российских банков оказались кредиты, регулярные платежи по счетам и пластиковые карты.

Одной из главных примет нашего времени стало широкое пользование населением различных программ кредитования. Все финансовые учреждения предлагают свои программы кредитования, специализируясь ан выдаче узкопрофильных кредитов или предлагая, в зависимости от своих возможностей, самые разнообразные программы кредитования.

Нынешняя японская катастрофа обнажила не только проблемы с безопасностью эксплуатации атомных электростанций. Даже проживающие вдали от области разрушений японцы ощутили на себе некоторые, не совсем очевидные, последствия подобных событий. Впрочем, здания восстановят, электричество дадут, заводы запустят и жизнь в стране через рано или поздно войдет в привычную колею. Важно не забыть уроки, преподнесенные этим мартовским катаклизмом.

Банковские пластиковые карты сегодня распространены повсеместно. Например, в России кредитную или дебетную карточку уже имеют более половины населения. Впрочем, россиянам, с их зарплатными картами, еще очень далеко до жителей США или Великобритании - стран, где практически у каждого человека можно найти в бумажнике сразу несколько полноценных "кредиток". Жизнь в долг там стала  одним из основных способов обеспечения себя всеми благами цивилизации.

Банковские кредитные карты стали сегодня очень популярны у россиян. Теперь для того, чтобы "перехватить" сотню-другую до зарплаты совсем не нужно обращаться к знакомым и родственникам, а при наличии льготного периода такой микрокредит даже окажется бесплатным. Однако такие карты обычно подразумевают рублевые счета, поэтому при поездках за рубеж держатель карты понесет ощутимые потери при конвертации валют. Поэтому путешественникам есть смысл подумать об оформлении отдельной кредитной карты в долларах или евро.

Сегодня отличия между банковскими картами разных категорий в нашей стране практически незаметны. Кредитные карты Gold и Platinum отечественные банки предлагали всем, кто мог оплатить их эмиссию и обслуживание. В то же время, в западных странах пластиковые карты  сегмента "премиум" – это важный показатель не только хорошего финансового положения, но и высокого общественного статуса их владельца. Теперь и  российские банки пытаются привлечь наиболее состоятельных клиентов "элитными" пластиковыми картами  с дополнительными услугами. Однако многие специалисты не уверены, что новые кредитки смогут обеспечить их держателям действительно эксклюзивный сервис.

Потребители, столкнувшиеся на собственном опыте с прелестями удобного кредитования при помощи "кредиток", часто становятся настоящими "кредитными наркоманами", не в силах противостоять многочисленным соблазнам. Это  же так просто: увидел на полке супермаркета то, о чем давно мечтал, достал из кармана кусочек пластика - и заветная вещица становится твоей. Этакий современный аналог волшебной палочки. А потом начинаются серые будни - выплата долгов и набежавших по ним процентов. В итоге покупка, которая уже не кажется такой уж необходимой, обходится существенно дороже, чем при оплате наличными.

В последние год-два в стране активно распространяются кредитные карточки. Основное их преимущество - в отличие от зарплатных (дебетных) карт, покупатель  может потратить деньги, которых на карте фактически нет - банк предоставляет их взаймы. Такое кредитование психологически проходит гораздо проще - не нужно тратить дополнительное время на оформление документов. Однако в этом и кроется основная опасность для потребителя. Совершенно незаметно можно влезть в серьёзные долги, которые сделают невозможным нормальное существование заёмщика, поскольку перестанет хватать денег даже на оплату необходимых текущих расходов.

Уже достаточно большое число россиян оценило удобство владения банковской кредитной картой. В многих случаях, когда закончились деньги, а зарплата будет только через несколько дней, необходимо обязательно изыскать небольшую сумму денег. Раньше часто выручали сослуживцы и родственники, теперь же проблема решена раз и навсегда - кредитка выручит обязательно. Конечно, за комфорт нужно платить, в данном случае - банку, позволяющему клиентам периодически пользоваться заёмными средствами. Тем привлекательнее выглядят предложения некоторых банков, готовых не только профинансировать своих клиентов, но и приплатить им за активные безналичные расчеты.

Новые способы взаимодействия клиентов с банками увеличивают доступность банковских услуг. С помощью мобильник каждый может организовать для себя имровизированный   банковский офис.  Многие банки уже предлагают самый простой уровень мобильного сервиса - SMS-оповещение. Для дальнейшего развития услуги мобильного банкинга требуется решение ряда проблем, связанных с безопасностью операций и отношением потребителей к подобному новшеству. Банки также не стремяться отдать часть своих прибылей сотовым операторам.

Сейчас многие банки предлагают "программы лояльности", суть которых в том, что клиент при оплате покупок или услуг дебетной или кредитной картой банка может рассчитывать на скидки в определённых розничных торговых организациях. Таким образом вполне можно компенсировать затраты на получение и обслуживание карты и даже получить дополнительные средства. Акции, льготные периоды кредитования и разнообразные бонусы для активнных покупателей могут составить достаточно значительную сумму в итоге. В основном, все бонусные схемы российских банков можно отнести к двум разновидностям: кобрэндинг или льготы от самого банка-эмитента карты.

Кредитные карты получают все более широкое распространение: удобно, современно, доступно, – словом, преимущества очевидны. Минус, конечно, тоже есть: это необходимость платить за удовольствие пользоваться «кредиткой». Однако в наших силах свести этот минус практически к нулю – в буквальном смысле слова. В частности, тогда, когда вы используете кредитную карту для покрытия временных «кассовых разрывов» (а проще говоря, для того, чтобы «перехватить до получки»).

Темпы выпуска банковских карт сократились и находятся на минимальной отметке с момента публикации ЦБ статистики (2001 года). В третьем квартале текущего года их количества увеличилось на 4,5% - до 96,2 млн штук. Таким образом, по сравнению со вторым кварталом динамика сократилась в три раза.

В мире, уже более десяти лет люди используют в своей жизни кредитные карты и более семи лет ими пользуются жители России. В течение этого времени кредитные карты множество раз менялись и получали различные дополнения, приобретая все разные формы и возможности. За рубежом настоящими кредитными картами признаны револьверные карты, которые имеют возможность постоянного перекредитования, с тем условием, что заемщик будет выплачивать от 5% задолженности. В начале 2001 года банк «Русский стандарт» выпустил первую в России револьверную кредитную карту, и именно с этого момента получил в России развитие рынок кредитных карт. Помимо револьверных кредитных карт существуют еще кредитные карты с овердрафтом. Их основное отличие от револьверных карт заключается в том, что кредит целиком необходимо погасить в течение короткого срока, от одного до трех месяцев.