Кредитные новости: кредиты и вклады, банки, автокредиты, ипотека, кредиты для бизнеса, потребительское кредитование, кредитные карты на CredNews.Ru » Статьи

"Фосборн Хоум" будет представлять на нижегородском рынке интересы новой саморегулируемой организации (СРО) "Федерация профессиональных кредитных брокеров". Эксперты считают, что СРО поможет установить "правила игры" на молодом развивающемся рынке кредитных брокеров, и возлагают надежды на СРО. Пока деятельность кредитных брокеров никто не контролирует.

В настоящее время в нашей стране все быстрее набирает обороты такая услуга, как потребительское кредитование. Кредит можно оформить и получить буквально в каждом банке. Но вот как не прогадать и выбрать хороший банк, чтобы потом не сожалеть? Для этого предлагаем десять важных советов для получения потребительского кредита:

1. Реально взвесьте и рассчитайте свои возможности.

Прежде чем приобрести нужную Вам вещь в кредит, обязательно подумайте о том, не будет ли Вам в тягость данная ссуда, поскольку в основном банки предоставляют кредит, если погашение кредита будет происходить ежемесячно, с процентной ставкой от 40 до 50% Ваших доходов. Самым оптимальным будет, если Вы сможете отдавать банку от 20 до 25 % Ваших доходов в счет погашения кредита.

2. Не ждите, и смело обращайтесь за кредитом в несколько банков сразу.

Такое параллельное обращение в банки даст Вам больше шансов на получение ссуды.

Как известно, причиной банковского кризиса в США стали "плохие" кредиты – сектор subprime. Наши участники ипотечного рынка уверены, что российскому рынку нынешние американские проблемы только на пользу: есть возможность избежать аналогичных ошибок. Так чему же можно научиться на примере США?

Тема эта широко обсуждалась на первом всероссийском конгрессе "Финансовые институты и брокеры", организованном компанией "Кредитный и финансовый консультант".

Директор департамента по секьюритизации Национальной ассоциации участников ипотечного рынка Александр Казаков, только что вернувшийся из США, отмечает, что на самом деле в Америке все не так уж страшно: по данным национальной ассоциации ипотечных банков США, кризис затронул лишь 5-6% рынка. Хотя, конечно, рынок изменился.

Рынок коллекторских услуг ждет бум. Почему так поздно?

Рынок кредитования физических лиц в крае появился практически в одночасье: еще пять лет назад в Красноярском крае кредиты брали единицы, а сейчас только по краю объем кредитования физических лиц, включая ипотеку, по данным Банка России оценивается примерно в 65,7 млрд руб. Но рынок банковских кредитов, рождение которого было схоже со взрывом бомбы, теперь дает рождение новому рынку — коллекторских услуг, который будет расти не менее быстро, чем кредитование частных лиц. Шутка ли: по оценкам директора красноярского Центра юридического сопровождения бизнеса (ЮСБ) Максима Богомолова, объем просроченной задолженности по выданным кредитам населению на сегодня в крае составляет порядка 6–7 млрд руб., а доля просроченных кредитов у банков-лидеров потребкредитования, таких как "Хоум Кредит энд Финанс Банк", по данным агентства "Рус-Рейтинг", может составлять от 15 до 30%.

Лизинг - аренда оборудования с правом последующего выкупа. Для бизнесменов это реальная возможность обзавестись новым оборудованием и другими средствами производства.

Купить понравившуюся вещь в магазине, не заплатив при этом ни копейки, сегодня этот вид услуги, называемой потребительским кредитованием, стал реальностью. По заверению рекламных проспектов, за нас готовы платить состоятельные банки, причем с выгодой для нас. Так ли это на самом деле?

Помимо повышения ипотечных ставок изменятся и другие условия кредитования.

Как ни странно, налоговики в последнее время стали требовать включения суммы кредита в статью «доходы» налоговой декларации. Хотя чёткого ответа на вопрос, является ли сумма полученного ипотечного кредита доходом, налоговый кодекс не даёт. Более того, на этот счёт там есть лишь весьма спорная формулировка: «иные доходы, получаемые налогоплательщиком». А, как известно, все спорные ситуации государство трактует в свою пользу. Попробуем всё же разобраться, а нужно ли платить налог на доход с суммы ипотечного кредита?

Одно из самых главных достижений банковской системы за прошедший год - рефинансирование потребительских займов. Выкуп ипотечных кредитов практиковался и раньше, но только с конца 2006 года официально. Эксперты считают, что при этом все участники сделки остаются довольными: банки получают клиентов, а у заемщиков появляется возможность сэкономить.

Ипотечный рынок в России продолжает развиваться, несмотря на кризис рынка недвижимости в США и Великобритании. По словам исполнительного вице-президента АРБ Юрия Кормоша, в 2007 году объемы рынка ипотеки вырастут примерно в 3 раза. Об этом он сообщил, выступая на конференции: "Ипотечное кредитование в России: инструменты повышения доходности", организованной в Москве АРБ и компанией Infor-mediaRussia.

В мире, уже более десяти лет люди используют в своей жизни кредитные карты и более семи лет ими пользуются жители России. В течение этого времени кредитные карты множество раз менялись и получали различные дополнения, приобретая все разные формы и возможности. За рубежом настоящими кредитными картами признаны револьверные карты, которые имеют возможность постоянного перекредитования, с тем условием, что заемщик будет выплачивать от 5% задолженности. В начале 2001 года банк «Русский стандарт» выпустил первую в России револьверную кредитную карту, и именно с этого момента получил в России развитие рынок кредитных карт. Помимо револьверных кредитных карт существуют еще кредитные карты с овердрафтом. Их основное отличие от револьверных карт заключается в том, что кредит целиком необходимо погасить в течение короткого срока, от одного до трех месяцев.

Из трех китов розничного кредитования - потребкредиты, ипотека и автокредитование - последний остается самым беспроблемным. Потребительские ссуды породили кризис неплатежей, продвижение ипотеки оказалось под вопросом из-за кризиса ликвидности... Бог троицу любит?

На протяжении долгого времени в России происходит ускоренное развитие сектора банковских услуг для населения. Появляются новые кредитные и депозитные продукты, множество новых услуг, электронные сервисы. При столь заметном росте спроса на банковские услуги мы понимаем, что без повышения информированности населения о банках и банковских услугах, о правилах взаимоотношений клиента с банком этот сегмент финансового рынка не сможет дальше эффективно развиваться.

Внешний долг страны вырос за первое полугодие на 33%. И это при том, что наше государство досрочно рассчиталось по большинству займов. Всему виной частный бизнес, которому выгоднее занимать за границей, чем в России. Но период ажиотажного спроса на западные деньги закончился - в мире острая нехватка денег. К тому же начиная со следующего года нашим банкам и компаниям придется больше выплачивать по процентам, чем занимать вновь. Эксперты уже подсчитали, что все это приведет к снижению инфляции.
Понятно, что кредитоваться наш частный сектор начал не вчера, на Западе все еще дешевые деньги, по крайней мере дешевле, чем в России. И крупные корпорации брали деньги исключительно за границей. Во многом приток денег в виде кредитов и портфельных инвестиций связан с гигантским займом "Роснефти". Напомним, что эта государственная компания заняла около $22 млрд для участия в аукционах по остаткам "ЮКОСа". ЦБ, укрепляя рубль, провоцировал приток спекулятивного капитала. Кроме того, российские банки много назанимали.

Российским предприятиям отказывают в кредитовании отечественные банки, и они вынуждены обращаться в иностранные, заявил сегодня на заседании правительства Виктор Зубков. Глава кабинета возмутился и дал поручение вице-премьеру Алексею Кудрину разобраться.
У крупных предприятий проблем с получением кредитов в российских банках нет, уточняют эксперты. Как раз наоборот, многие банки приходят на предприятия, предлагают кредиты. Однако сами компании не горят желанием брать их. За кредитами они обращаются за границу, там более низкая процентная ставка. Особенно хорошо за рубежом кредитуются госкомпании, говорит председатель банковского комитета Госдумы Владислав Резник.
Во многом причины, по которым отечественные банки предлагают клиентам менее выгодные условия по сравнению с западными, носят объективный характер. «Ставка по операциям РЕПО Центробанка со сроком один день составляет 6,06%, ставки МБК лежат в диапазоне 8–10%. А ведь банкам необходима маржа, которая в зависимости от банка и заемщика составляет 2–5% и более, откуда и получается ставка для заемщика 12–15%», – объясняет старший аналитик ИК «Антанта Капитал» Максим Осадчий.