Кредитные новости: кредиты и вклады, банки, автокредиты, ипотека, кредиты для бизнеса, потребительское кредитование, кредитные карты на CredNews.Ru » Статьи

По данным Банка России, за последний год количество досрочных погашений ипотечных кредитов снизилось в полтора раза. Это не может не радовать банкиров, которые не получали от ипотеки ожидаемой доходности. Участники рынка считают, что причина соблюдения гражданами сроков погашения кредита заключается в более рискованной политике банков, росте цен на недвижимость и повышении финансовой грамотности населения. Выигрывают от этого не только банки, для которых рефинансирование жилищных кредитов станет более дешевым, но и заемщики за счет снижения процентных ставок.

На днях моей коллеге прислали кредитную карту банка «Русский стандарт». Само по себе событие заурядное: сейчас куда труднее найти москвичей, которым не прислали карту от «РС». Но взгляд зацепили перемены в традиционном блюде: теперь банк предлагает пластик без комиссии. Вот они — первые реальные плоды июльской «революции».

Напомним, с 1 июля Центробанк обязал банки «открыть личико» — раскрывать размер эффективной процентной ставки (ЭПС), включая многочисленные комиссии.

Новой системой господдержки, о которой идет речь в постановлении, определяется максимальная процентная ставка по кредитам, выдаваемым банками - участниками эксперимента: не более 10 процентов. Выплачивать кредит в течение учебы не нужно, более того, дается отсрочка еще на три месяца после получения диплома. Что еще интересного и полезного для студентов, готовых брать образовательные кредиты, приготовило минобрнауки? На вопросы "Российской газеты" отвечают специалисты Департамента государственной политики и нормативно-правового регулирования в сфере образования министерства образования и науки РФ.

Постепенно наши граждане перенимают западный стиль жизни, покупая жилье в кредит. Пытаясь сделать ипотеку еще более массовой, кредитные организации постепенно снижают ставки. А это в свою очередь приводит к развитию новых услуг. Еще в прошлом году отечественные кредитные организации стали предлагать перекредитование ипотеки — погашение кредита, выданного одним банком, за счет кредита другого банка, полученного на более выгодных для заемщика условиях. В этом году число банков, готовых провести такое рефинансирование, заметно увеличилось.

Борьба за клиента на рынке потребительского кредитования привела к тому, что получить кредит сейчас проще, чем потом его погасить. Причем, как показало исследование журнала "Деньги", благодаря черным кредитным брокерам даже неработающий москвич сегодня может получить в банке до миллиона рублей. Чем это для него обернется, выясняли Владимир Меркулов и Елена Ковалева.

Летняя жара, затормозившая политическую и экономическую жизнь России, нисколько не мешает ФАС вести активную борьбу с нарушителями закона о свободной конкуренции. На этот раз улов особенно крупный: Федеральная антимонопольная служба предъявила обвинения в тарифном сговоре 51 банку и 70 страховым компаниям. Столь масштабную акцию ФАС проводит впервые.

В теплое время года особенно тянет пожить на даче, и к лету многие банки приурочили введение программ кредитования на покупку загородной недвижимости.
- Еще некоторое время назад банки неохотно выдавали кредиты под объекты загородной недвижимости, - сообщает наш эксперт, руководитель направления ипотечного кредитования МИАН-агентства недвижимости Владимир МИЛЬДЗИХОВ. - Это было связано, с одной стороны, с небольшим спросом на такие предложения. А с другой стороны, вызвано проблемами с набором правоустанавливающих документов на загородные дома и участки (сложности с кадастровыми планами землевладений, оформлением построек и т. д.). Однако в последнее время ситуация на рынке загородной ипотеки меняется. Растет спрос на дачные участки и коттеджи, а также появляются банки, которые, осваивая незанятые ниши, специализируются на ипотеке загородного жилья.

Потребительский бум стимулирует розничное кредитование. По данным ЦБ, за первый квартал 2007 года объемы кредитов, выданных физическим лицам, показали стабильный рост: в январе прирост составил 1,1%, в феврале – 2,9%, а за март – уже 4,2%.

Официальная статистика демонстрирует положительную динамику на рынке ипотеки, несмотря на то, что, по данным ВЦИОМ, 72% респондентов ипотечный кредит не брали и не собираются брать. Из тех, кто решил воспользоваться кредитными средствами, по оценке практикующих экспертов рынка, около трети ипотечных ссуд возвращают досрочно – в течение первых 2-3 лет при среднем срок кредитования – 10 лет. В последнее время некоторые банкиры отмечают изменение отношения российских заемщиков к досрочному погашению ипотечного кредита.

По данным Санкт-Петербургского ипотечного агентства, с апреля по июнь 2007 г. в Петербурге выдан 3771 ипотечный кредит на сумму 9,6 млрд руб., в I квартале — 2814 кредитов на 5,1 млрд руб. Средняя сумма кредита увеличилась с 1,8 млн руб. до 2,6 млн руб.

Обычно заемщику выгоднее брать кредит в той валюте, в которой он получает доход. Но падение курса доллара, которое длится уже почти пять лет, заставляет задумываться о получении ссуды в американской валюте. Процентная ставка по ней меньше рублевой, а потенциальная выгода – больше. В ближайшее время аналитики не прогнозируют укрепление валюты США, поэтому «короткие» и крупные кредиты есть резон брать именно в долларах. Несмотря на неизбежную потерю при конвертации, долларовые кредиты могут быть выгодны и для заемщика, получающего зарплату «деревянными». Курс, по которому покупают доллары в обменных пунктах, как правило, лишь на несколько копеек отличается от официального, устанавливаемого ЦБ. Зато за год, с прошлого июля, американская валюта стала легче на 1,6 рубля или на 7,5%. В июле доллар почти ежедневно обновляет девятилетние минимумы, подешевев за год с 27,05 до 25,42 рубля. Причем американская валюта будет падать и дальше: по различным прогнозам, уже в текущем году она может стоить ниже 25 рублей, а в 2008 году падение продолжится.

Самой популярной темой по итогам второго квартала 2007 года в печатных СМИ Петербурга остается ипотека. На втором месте оказались пластиковые карты, на третьем – депозиты.

Рейтинг составлен на основе электронного архива печатных СМИ компании «Интегрум», рассматривались публикации петербургских печатных СМИ во втором квартале 2007 года. Аналитики проанализировали 1115 публикаций, в которых упоминается банковская терминология. Далее для составления рейтинга было отобрано 394 «качественных материала», а остальные публикации признали рекламными.

Разразившийся в четверг и пятницу кризис ликвидности на финансовых рынках и связанное с ним резкое падение котировок акций на мировых фондовых рынках нанесли серьезный удар и по России. За два дня индекс РТС упал на 4,6%, опустившись ниже 1900 пунктов. Инвесторы выводят деньги из ставших ненадежными акций, переводя их в кажущиеся более надежными, хотя изначально менее доходные госбумаги США.

За последние пару лет цены на жилую недвижимость выросли в два-три раза. Количество людей, которые могли претендовать на кредит для покупки квартиры, например, в Москве, стало снижаться. Чтобы не остаться без работы, ипотечные банки постепенно принялись улучшать условия кредитов. За последние три года ставки по ипотечным кредитам в рублях снизились в среднем с 18% до 12% годовых, в валюте — с 13-15% до 10-11%, а максимальные сроки займов, напротив, выросли с 15 лет до 30, а то и 40 лет.

Примерно полтора года назад банки придумали способ переманивать клиентов у коллег-конкурентов — на рынке появились программы перекредитования (рефинансирование) ипотеки.

 В Госдуму внесен законопроект «О строительных сберегательных кассах» (ССК), которые призваны стать за счет госсубсидирования накоплений граждан на покупку недвижимости альтернативой ипотеке. Правительство одобрило законопроект, реализация которого будет обходиться бюджету в 7 млрд руб. в год, после полугода дискуссий. В банках же до сих пор считают, что ССК не составят конкуренцию ипотеке.