Кредитные новости: кредиты и вклады, банки, автокредиты, ипотека, кредиты для бизнеса, потребительское кредитование, кредитные карты на CredNews.Ru » Статьи

Для многих российских заемщиков важной дилеммой стало: следовать ли графику погашения или погасить кредит досрочно? Учась жить Для многих российских заемщиков важной дилеммой стало: следовать ли графику погашения или погасить кредит досрочно? Учась жить по-новому. Российские заемщики перенимают опыт европейцев, для которых кредитные займы в банке стали вполне обыденным и привычным делом. Некоторые соотечественники уже успели оценить преимущества кредитов, благодаря которым появилась возможность приобрести современное комфортное жилье, сделать ремонт в квартире, купить авто, обзавестись бытовой техникой и многое другое. Бесспорно, это лучшая альтернатива ситуации, когда приходиться копить средства годами, боясь потерять их из-за девальвации рубля или наступления очередного кризиса.

В своем стремлении приобрести отдельное благоустроенное жилье, многие соотечественники вынуждены обращаться к услугам банков. Стремление вполне оправданное и понятное, но прежде чем подписать договор ипотечного кредитования необходимо изучить тонкости этой простой, казалось бы, на первый взгляд процедуры. О том, что финансовая грамотность россиян находится на низком уровне ни секрет как для специалистов, так и заемщиков. Согласно статистике, пик дефолтов по выплатам ипотечного кредита в России приходится именно на первый год после его оформления, тогда как в мировой практике критический момент наступает на четвертый или пятый год выплат.

Когда речь заходит о доступности ипотечного кредитования в России, наиболее частым сдерживающим фактором, как простыми обывателями, так и специалистами называется высокий уровень процентных ставок. Как правило, основой такого сравнения служит сопоставление с уровнем процентных ставок западных стран. Почти у всех есть примеры, когда кто-то из дальних родственников или знакомых смог взять ипотеку, например в Германии, под 4% годовых. Когда же ситуация с одним из самых востребованных направлений банковского кредитования изменится в лучшую сторону и в России? Ответ на этот вопрос может быть вполне неожиданным: на нашем рынке уже есть подобные предложения.

Некоторые крупные российские банки и АИЖК готовы предложить выгодные ипотечные программы кредитования, где ценообразование можно сопоставить с европейским, т.е. надбавка к инфляции не превышает 2 %. Безусловно, не стоит забывать о том, что значение инфляции в России будет отличаться от западных, тем не менее, ставки российской ипотеки держаться на низком уровне – около 9% годовых. В некоторых программах предусмотрена возможность снижения ставки до 6,4% с помощью государственной программы поддержки.
 

Последние несколько месяцев ставки по кредитам для населения демонстрировали явную тенденцию к снижению. Согласно статистике, средняя ставка по рублевой ипотеке сейчас находится на уровне 11,5% годовых, потребительские кредиты выдаются, в среднем, под 18-20 процентов. При инфляции в 7% - а именно такой уровень роста цен прогнозирует правительство на этот год - подобную стоимость заемных средств можно назвать более чем привлекательной. Тем более, если вспомнить, под какой процент выдавались те же кредиты еще год-полтора назад. Есть ли смысл ждать дальнейшего снижения стоимости кредитования?

Мысли об открытии собственного, пусть и маленького, но прибыльного бизнеса, периодически посещали каждого наемного работника. И следующим вопросом после "Чем заняться?" неизменно оказывается "Где взять денег?". Оборудование, аренда помещения, реклама, оборотные средства… Запуск даже самой небольшой компании требует наличия определенного стартового капитала. Взять банковский кредит - логичное решение проблемы, которое имеет один крупный недостаток: получить заём начинающему бизнесмену в банке нереально. Если, конечно, у потенциального заемщика нет хорошего залога или парочки обеспеченных поручителей. В связи с этим периодически можно слышать высказывания на тему неудовлетворительного положения с кредитованием начинающих предпринимателей в России. Так ли это на самом деле?

На прошлой неделе прошла новость: компания МТС приступает к выпуску собственных кредитных карт системы MasterCard. Карта пригодна для оплаты товаров и услуг по всему миру, в том числе - через сеть интернет. Казалось бы, можно только порадоваться появлению на рынке еще одной "кредитки". Тем более, что ничего революционного не случилось: фактически эмитентом данной карты является не сотовый оператор, а банк ("Московский банк реконструкции и развития", МБРР). Но повод для размышлений есть.

Нынешняя японская катастрофа обнажила не только проблемы с безопасностью эксплуатации атомных электростанций. Даже проживающие вдали от области разрушений японцы ощутили на себе некоторые, не совсем очевидные, последствия подобных событий. Впрочем, здания восстановят, электричество дадут, заводы запустят и жизнь в стране через рано или поздно войдет в привычную колею. Важно не забыть уроки, преподнесенные этим мартовским катаклизмом.

Со времен СССР самым популярным способом хранения сбережений у населения России остаются банковские депозиты. Способ не требующий каких-либо специальных знаний, наличия бизнес-хватки, свободного времени и прочих сложностей. Конечно, остается вечная проблема надежности сбережений, но кое-какие гарантии государства и практическая непотопляемость самых крупных банков делают хранение свободных денег в виде банковских вкладов вполне безопасным делом. По крайней мере, пока в российской земле есть нефть, цены на которую позволяют родному государству поддерживать национальную валюту.

Ипотечный кредит – это тот финансовый инструмент, который позволяет сделать жилье доступнее. Положительные стороны ипотечного кредита таковы:
• Отсутствует необходимость копить деньги, чтобы, наконец, приобрести недвижимость в собственность.
• При аренде квартиры Вы платите сопоставимые деньги, но никогда не получите квартиру в собственность, противоположная ситуация обстоит при ипотечном кредитовании.
• При ипотечном кредитовании Вы сразу же становитесь собственником жилплощади.
• Стоимость приобретенного объекта недвижимости на рынке будет с годами расти, но платежи при этом будут оставаться не прежнем уровне.

К основным минусам можно отнести:
• Сильное удорожание недвижимости. Даже при ставке в 10% годовых квартира в итоге за 15-20 лет подорожает в несколько раз.
• Сложность сбора документов и необходимость официального подтверждения достаточно высокого дохода.

Сбербанк России – это самая крупная банковская организация в нашей стране, которая отличается высокой надежностью. Сбербанк России является лидером в большинстве сегментов кредитного и финансового рынка и предоставляет сразу несколько кредитных программ. Первоначальный взнос при ипотечном кредитовании в Сбербанке от 5%, денежные средства предоставляются на достаточно длительный срок.

С чего начинается любой бизнес? Что затребуют в банке при попытке получить кредит для бизнеса? Конечно же это бизнес-план!

Итак, как составить бизнес-план? Если Вы открываете новый бизнес, тогда просто необходимо произвести маркетинговый аудит, проанализировать состояние конкуренции на рынке, выяснить перспективы дальнейшего развития. Всякая деятельность требует систематизации. Для всех этих целей нужен бизнес план, который является отличным маркетинговым инструментом. Он дает возможность оптимизировать все главные производственные процессы, активно привлекать инвестиции, вообще оценить рентабельность задуманного проекта в целом. Так, за рубежом бизнес планы уже достаточно длительное время являются одним из основных показателей надежности коммерческих организаций. Правда, в России планирование бизнеса лишь входит в практику.

Социальная ипотека направлена на улучшение жилищных условий. Однако в данной программе могут принимать лишь те граждане, которые по закону отнесены к социально не защищенным слоям. Данная программа сочетает в себе элементы ипотечного кредитования, а также государственного финансирования. Еще одно важное условие – это то, что претендовать на участие в программе социальной ипотеки могут лишь те граждане, чьи жилищные условия не соответствуют норме, которая на данный момент составляет восемнадцать квадратных метров на одного человека.

Основное преимущество социальной ипотеки, которое выгодно отличает ее от коммерческой - это льготная цена квадратного метра жилья. К примеру, в столице средняя стоимость 1 кв.м. жилой площади составляет четыре тысячи долларов. В том случае, если квартира приобретается в рамках социальной ипотеки данная сумма уменьшается. Достоинство социальной ипотеки заключается и в том, что имеются дополнительные гарантии как со стороны банка, так и со стороны правительства. Так, банк проверяет покупаемую жилплощадь на предмет возможных махинаций и мошенничества, страхует жизнь заемщика, а также саму квартиру, плюс, обязуется не повышать оговоренную в соглашении процентную ставку на всем протяжении действия кредита.

Военная ипотека существует довольно давно. Ее начало было положено поручением Президента В.В. Путина, которое было дано им на одном из совещаний Министерства Обороны РФ. Оно заключалось в том, чтобы организовать принципиально новую систему обеспечения военнослужащих жильем, которая бы отвечала существующим реалиям рыночной экономики. В качестве основы была взята накопительно-ипотечная система.

В результате этого совершился переход государственных обязательств перед военнослужащими по обеспечению их жильем из сферы непосредственного предоставления квартиры в сферу денежных отношений. Это дало возможность военнослужащих самим принимать решения касаемо конкретного места проживания, а также качества и площади приобретаемого жилья. При этом переход к накопительно-ипотечной системе коснулся лишь тех военных, которые заключили контракт после 1 января 2005 года, то есть после введения в действия данной программы военной ипотеки.

Следует заметить, что введение накопительно-ипотечной системы определяется Президентом РФ в качестве одного из основных направлений социальной политики. Функционирование нового порядка обеспечения жильем военнослужащих находится на постоянном контроле Администрации Президента.

Каждый год в журнале "Форбс" публикуется рейтинг богатейших людей планеты. В минувшем году список миллиардеров уменьшился более, чем на 30% и почти все из них потеряли значительные суммы. В общем они обеднели почти на половину. Если в 2007 году общее их состояние составляло 4,4 миллиарда долларов, то в прошлом всего 2,4. Винят они в этом, скорее всего, разгоревшийся финансовый кризис. Сейчас в рейтинге 793 человека против 1125 в прошлом.

Самым богатым человеком мира снова стал Билл Гейтс, он же Уильям Генри Гейтс III, основатель компании Microsoft, с состоянием в 43 миллиарда долларов. Билл Гейтс возглавляет этот список с 1996 года и терял пальму первенства только единожды в прошлом 2008 году.

Второе место в этом году занял как раз прошлогодний победитель, финансист Уоррен Баффет. Баффет за прошлый год потерял более 25 миллиардов и сейчас отстает от Гейтса на 3 миллиарда долларов.
На третьем месте мексиканский телекоммуникационный магнат Карлос Слим Хелу с 35 миллиардами на счету.

Полный список самых богатых людей планеты 2009 года выглядит так: