Кредитные новости: кредиты и вклады, банки, автокредиты, ипотека, кредиты для бизнеса, потребительское кредитование, кредитные карты на CredNews.Ru » Статьи » Ипотека

Превратиться из благонадежного заемщика в неплательщика можно в одночасье. Не по собственной воле, а в силу жизненных обстоятельств: смерти супруга, потери работы, болезни и прочих неприятностей. Как быть, если вы хотите платить по долгам, но не имеете возможности?

"Дай", "купи", "подари" — нехитрый набор детских вариантов обзавестись предметом желаний. У детей все просто. Захотел сделать себе домик — взял кубики и построил. Или одеяло на стол накинул — вот и готово убежище. Взрослым сложнее. Им приходится ломать голову, чтобы выбрать способ, который позволил бы обзавестись комфортным жильем.

Арендовать? Купить? Оформить кредит? Существует ли государственная поддержка в реальности? У кого есть шанс ею воспользоваться? И стоит ли вообще ждать милостей от власти с ее "Доступным жильем"? За ответами лучше обратиться к профессионалам. Для начала напомним, что официально, на законодательном уровне, ипотека существует в России всего три года. Объем выданных ипотечных кредитов с 18,5 млрд руб. в 2004 году к настоящему моменту вырос до 460 млрд. Из них 264 млрд выдано за 2006 год. В этом прогнозируется увеличение объемов на 80–100%.

В северной столице подорожала ипотека. Произошло это вследствие кризиса на западных рынках и увеличения стоимости межбанковских кредитов. За последние два месяца в местных банках ставки на ипотечные кредиты в валюте для покупки вторичного жилья выросли в среднем на 1-2%, с 10 до 12%.

Однако, рекламные предложения у банков не изменились: просто получить кредит по ставке, декларируемой, например, под 9% годовых среднестатистическому заемщику нереально. Другими словами, ни один заемщик, каким бы "белым и пушистым" он ни был, не получает кредит под минимальный заявленный процент. Аналитики советуют внимательнее присмотреться к рекламным предложениям застройщиков и банков на первичном рынке недвижимости.

Ипотека в нашей стране ассоциируется в первую очередь с возможностью купить квартиру в кредит и потом многие годы платить за это. Но есть вполне реальный способ не только не терять деньги, но и получать их от ипотеки. Речь идет о приобретении нежилой недвижимости в кредит с последующей сдачей ее в аренду.

Коммерческая ипотека в России только начала появляться, но эксперты уже пророчат ей большое будущее. Сейчас банки, предлагающие стандартные программы кредитования на покупку коммерческой недвижимости, можно пересчитать по пальцам. Однако большинство из них, не предлагая спецпрограмм по коммерческой ипотеке, готовы выдавать такие кредиты в индивидуальном порядке. Ведь ипотека на приобретение коммерческой недвижимости - это в первую очередь источник дополнительного дохода для заемщика. Банки не запрещают сдавать купленное в кредит помещение в аренду - в отличие от приобретенного по ипотеке жилья. Единственное условие, выдвигаемое банком: помещение не должно сдаваться в субаренду.

Казалось бы, еще совсем недавно мы писали и говорили о том, что ипотека на рынке недвижимости – миф и политическая программа партии. А вот прошло несколько лет, и уже сложно представить себе рынок без ипотечных кредитов.

Ипотечный кредит можно оформить не только на российскую недвижимость, но и на хорошую квартиру или дом в Европе. Как утверждают эксперты, эта процедура намного сложнее, чем оформление кредита в России, однако в конечном итоге это выгодно – проценты по кредиту меньше, а жилье качественнее.

Россияне, не сильно искушенные в зарубежной недвижимости, часто теряются при выборе наиболее подходящей страны для приобретения своего "иностранного" дома. Чаще всего потенциальные покупатели ориентируются на информацию о недвижимости в таких странах, как Сербия, Болгария, Черногория. Их главный аргумент – это качественно и это дешево. И в самом деле, можно стать владельцем дома у моря в Болгарии всего за 60 тысяч евро.

Несмотря на обилие ипотечных программ и значительное смягчение условий кредитования, большинство россиян по-прежнему за кредитами не обращается. Это связано сразу с несколькими важными моментами. Во-первых, многих пугает перспектива погашения кредита в течение 15-20 лет – лезть в долговую кабалу не очень-то хочется. Во-вторых, перспектива переплаты искомой суммы в 2-3 раза также не прибавляет оптимизма. И, наконец, в-третьих, большинство россиян просто не могут себе позволить выплачивать 20-30 тысяч в месяц за обслуживание ипотечного кредита.

Сегодня ипотечное кредитование интересно не только гражданам, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, но также той категории наших соотечественников, у которых имеются и финансы, и возможность купить любую недвижимость. По мнению экспертов, интерес к ипотечному кредитованию со стороны обеспеченных людей объясняется тем, что нецелевой ипотечный кредит позволяет бизнесменам воспользоваться заемными деньгами, не изымая собственных средств из бизнеса.

Почему вопрос о том, как получить максимальный кредит, был и остается актуальным для заемщиков? Потому что от суммы кредита зависит многое, и в первую очередь - возможность выбора.

Чем больше денег - тем лучше район, тем новее дом, тем больше площадь квартиры и т. д. Но не только качество будущего жилья заставляет клиентов банков искать и находить способы увеличения суммы кредита. У некоторых есть и другие резоны, ведь деньги лишними никогда не бывают.

Сегодня реклама всех банков пестрит словами кредит и ипотека. Большинство банков предоставляют некий стандартный набор услуг для клиентов – при этом сегмент обслуживания VIP клиентов по ипотеке развит далеко не во всех банках.

Для многих банков сегодня ни «серая» зарплата, ни её полное отсутствие не являются препятствием для выдачи ипотечного кредита заёмщику. Правда, при этом, условия получения кредита значительно ухудшаются.

Большинство банков не афишируют возможность получения ипотечного кредита без указания размера и источника своих доходов, поэтому узнать о такой возможности можно только методом проб и ошибок.

При этом не надо думать, что если банк предоставляет кредит без подтверждения Вами доходов, он вообще не имеет понятия о них. Проверки проходят, но альтернативными методами. Банк выясняет средний уровень зарплат в данной отрасли, примерный уровень зарплаты специалиста данного профиля, а также другую информацию, которая прямо или косвенно может подтвердить размер Ваших доходов.

Банки продают ипотечные закладные, чтобы не брать деньги за границей.

Людям, которые оформили ипотеку в Городском ипотечном банке, пришлось понервничать – их закладные перепродали другому банку. Новость о том, что направлять платеж надо на другой адрес, пришла почтой, после того как сделка между банками состоялась.

Ипотечный кредит может помочь многим россиянам решить жилищную проблему, но с ростом цен на жилье наши соотечественники стали сомневаться – покупать ли квартиру или лучше ее все-таки арендовать.

Как известно, причиной банковского кризиса в США стали "плохие" кредиты – сектор subprime. Наши участники ипотечного рынка уверены, что российскому рынку нынешние американские проблемы только на пользу: есть возможность избежать аналогичных ошибок. Так чему же можно научиться на примере США?

Тема эта широко обсуждалась на первом всероссийском конгрессе "Финансовые институты и брокеры", организованном компанией "Кредитный и финансовый консультант".

Директор департамента по секьюритизации Национальной ассоциации участников ипотечного рынка Александр Казаков, только что вернувшийся из США, отмечает, что на самом деле в Америке все не так уж страшно: по данным национальной ассоциации ипотечных банков США, кризис затронул лишь 5-6% рынка. Хотя, конечно, рынок изменился.

Помимо повышения ипотечных ставок изменятся и другие условия кредитования.