Кредитные новости: кредиты и вклады, банки, автокредиты, ипотека, кредиты для бизнеса, потребительское кредитование, кредитные карты на CredNews.Ru » Статьи » Ипотека

Занимательную головоломку сегодня приходится решать ипотечным заемщикам. Особенно тем из них, кто приобрел недвижимость за банковские деньги с целью "подзаработать". Пару лет назад ситуация выглядела предельно ясной и прозрачной: покупаем квартиру и дожидаемся, пока цена на неё вырастет до такого уровня, чтобы можно было реализовать жильё с хорошей выгодой. В процессе ожидания квартиру всегда можно сдать внаём, пустив полученные деньги на оплату процентов.

Прошлой весной в прессе постоянно приводились авторитетные заявления экспертов всех уровней о том, что экономические проблемы развитых стран Россию не затронут. "Наша ипотека - в отличие от американской - достаточно надежна",- заявляли банкиры и чиновники. И что мы наблюдаем сегодня? По самому пессимистичному прогнозу Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), в текущем году объём ипотечного рынка страны составит всего 25% от его прошлогодних показателей. При этом просрочка возрастет до 10-12% от суммы имеющегося у банков портфеля кредитов.

Сумма просроченной задолженности по ипотечным кредитам россиян продолжает расти: к концу прошлого года объём "плохих" долгов достиг 8% от всего ипотечного портфеля АИЖК, "прыгнув" на два пункта за последний квартал. При том, что специалисты считают опасным более чем пятипроцентную "просрочку", в отдельных регионах России эта величина уже перевалила за 10%. Самая плачевная ситуация - в Саратовской области: по некоторым оценкам, там не выдержан график платежей почти по каждому третьему займу. И есть все основания полагать, что финансовое положение российских заемщиков в ближайшие месяцы будет только ухудшаться.

Негативные тенденции в мировой и российской экономике заметно омрачили конец текущего года, и, накануне наступающих праздников, подпортили настроение многим россиянам. Кризис - сегодня самая популярная тема для разговоров во всех слоях общества. Граждане отмечают перемены к худшему и констатируют, что жизнь стала заметно тяжелее, чем раньше. В то же время, многие уверены, что панические настроения не имеют под собой серьёзных оснований и на самом деле все не так мрачно, как об этом говорят СМИ.

Накануне ожидаемых сокращений работников во многих отраслях экономики, правительство озаботилось возможными дефолтами рядовых заемщиков, потерявших источники дохода. Кредитование в последние годы развивалось весьма динамично и на сегодняшний момент одних только ипотечных кредитов население взяло почти на триллион рублей. В случае резкого сокращения доходов граждан, даже самые ответственные из них вряд ли смогут так же добросовестно, как и раньше, погашать банковские займы. Массовые отказы от выплат могут крайне негативно повлиять здоровье всей финансовой системы страны и значительно усугубить экономический кризис.

До последнего времени правительство и финансисты уверяли (и уверяют) общественность, что российской ипотеке не грозит повторение американского сценария, когда в результате повышения процентных ставок большое количество subprime-заемщиков не смогло выплачивать ежемесячный взнос. Как известно, это повлекло за собой негативные последствия для рынка недвижимости в США, привело к краху многих банков и раскручиванию маховика финансового кризиса по всему миру. Но так ли надежны отечественные заемщики?

Еще недавно получить ипотечный кредит в любом банке можно было только при условии обязательного страхования жизни и трудоспособности заемщика. Однако стараниями Роспотребнадзора такая практика постепенно становится опасной для банков -  многим кредитным организациям уже предъявлены претензии по поводу нарушения законодательства о защите прав потребителя. Ведомство считает обязательное страхование - дополнительной услугой, навязываемой банками против желания и интересов заемщика.

Если родственники или друзья попросили Вас выступить созаемщиком по кредиту, то следует тщательно обдумать это предложение. Созаемщики делят все обязательства по выданному кредиту, а в ситуации, когда один из них не в состоянии выплачивать полагающиеся суммы, то банк может потребовать от другого созаёмщика вернуть весь займ полностью. Поэтому в кредитный договор с банком лучше заранее внести дополнительные пункты, регулирующие и ограничивающие ответственность каждого из участников сделки.

На протяжении ряда лет в России ведутся споры о необходимости и законности обязательного страхования трудоспособности и жизни заемщика при выдаче ипотечных кредитов. До сих пор большинство банков, работающих в этой сфере, включало пункт о страховке в текст кредитного договора. Банкиры говорят о выгодности страхования - как дополнительной защиты от случайностей - для самого заемщика. С другой стороны, государство рассматривает такую практику как  навязывание дополнительных услуг. Кому же больше нужна страховка - кредитору или покупателю жилья?

Сегодня покупатели недвижимости - даже не испытывающие затруднений с деньгами - понимают все преимущества использования банковских кредитов. Среди возможных выгод: сохранение оборотного капитала владельцев бизнеса, решение проблемы декларирования крупных сумм денег и так далее. Это справедливо как для российского рынка недвижимости, так и для рынков различных стран мира. Где же лучше взять ипотечный кредит гражданину России, решившему приобрести квартиру или дом за границей?

Ипотечное кредитование - вещь серьёзная и требует взвешенного подхода. От качества выбора банка-кредитора во многом зависит то, в каких условиях заемщик будет существовать следующие несколько лет (пока не выплатит кредит). Как же предпочитает действовать при получении ипотечного кредита население страны? Независимая ассоциация покупателей России провела соответствующий опрос среди потенциальных заемщиков.

Цены на жильё в последние годы выросли просто неприлично, и этот рост - хоть и меньшими темпами - продолжается и сейчас. В результате отдельная квартира остается несбыточной мечтой для слишком многих россиян. Первым шагом к собственной жилплощади теоретически может стать покупка комнаты. Спрос на комнаты достаточно высок - их покупают, если не хватает доходов на целую  квартиру, если нужно хоть как-то зарегистрироваться в Москве, при всевозможных разъездах и разделах имущества. Некоторые покупают комнаты с надеждой при сносе дома получить вместо неё полноценную "однушку". При покупке квартиры можно рассчитывать на банковский кредит. А как обстоит в этом плане дело с комнатами?

Если Вы задумали купить готовую квартиру при помощи ипотечного кредита, то готовьтесь к сбору различных справок и поиску устраивающего банк варианта. Если квартира еще не готова, а только строится, то, скорее всего, Вам понадобиться несколько больше сил и времени для улучшения своих жилищных условий. Но если Ваш выбор - загородный дом или таунхауз в перспективном, удобном, современном, но еще не достроенном поселке - то, возможно, стоит заранее набраться терпения.

В приобретении недвижимости с помощью заемных средств сегодня заинтересованы не только частные лица, которые желают иметь собственное жильё. В не меньшей степени ощущают потребность в ипотечном кредитовании и предприниматели различного масштаба. Малому бизнесу обычно банально не хватает собственных средств для покупки офиса или производственного помещения, а более обеспеченные представители крупных компаний считают неразумным изымать из оборота крупные суммы денег - выгоднее воспользоваться деньгами банка.