Кредитные новости: кредиты и вклады, банки, автокредиты, ипотека, кредиты для бизнеса, потребительское кредитование, кредитные карты на CredNews.Ru » Статьи » Ипотека

Результаты исследования, проведенного GE Money в России, Чехии, Польше, Румынии и Венгрии дают основания говорить, что на сегодняшний день Россия и Чехия – это страны квартиросъемщиков. Среди стран-участниц опроса, лидерство по аренде жилья принадлежит именно россиянам и чехам – и у нас, и у них каждый четвертый взрослый живет в съемной квартире. Исследование также показало, что жители всех без исключения стран-участниц опроса заинтересованы в улучшении жилищных условий.

Если выплата процентов по кредиту приводит Вас в ужас, то следует поискать выход из создавшейся ситуации. Как это обычно бывает, выход есть. Их даже три : либо досрочно выплатить кредит, либо начать больше зарабатывать, либо рефинансировать кредит, то есть - перезанять денег. С учетом того, что за посление год-два ставки кредитования в целом снизились, то такой вариант может принести значительную экономию. Конечно подобная операция в отечественных условиях требует особого подхода - затраты средств и времени на оформление рефинансирования могут сами по себе составить внушительную сумму. Однако деньги, которые могут быть сэкономлены при ипотечном кредитовании обычно бывают весьма значительными. В любом случае - неплохо бы оценить подобный вариант.

Российский рынок финансовых услуг может пополниться новым кредитным продуктом - "обратной ипотекой", которая может быть введена в стране в самое ближайшее время. Фактически, обратная ипотека - это предоставление банку недвижимости в залог на определенный срок для получения дохода. При этом заемщик сохраняет возможность проживания в квартире. Обратная ипотека позволяет собственникам недвижимости, которые нуждаются в деньгах, заложить своё жильё и иметь постоянные денежные выплаты или получить крупную сумму денег сразу. Предназначена новая услуга, прежде всего, для пенсионеров. На Западе подобные схемы успешно работают, создавая фундамент пенсионной системы. Но многие эксперты рынка банковских услуг пока не убеждены в востребованности подобного варианта у россиян.

В результате последствий мирового финансового кризиса цены на недвижимость существенно снизились и в Европе, и в США. А вот в Москве они снова начали быстро расти. Во многом благодаря тому, что все большую часть платежеспособного спроса обеспечивают ипотечные кредиты. Насколько рискуют российские банки, лишившиеся дешевых источников финансирования, и как в дальнейшем будет развиваться отечественный ипотечный рынок, рассказал Владимир Исмаилов, председатель Комитета по финансам и инвестициям Ассоциации европейского бизнеса в РФ (АЕБ).

В стране все активнее развивается VIP-ипотека - большие кредиты для обеспеченных людей. Это может показаться странным - зачем миллионеру брать кредит, когда он и так может купить себе практически любую понравившуюся недвижимость? Однако богатые граждане обычно не держат крупные суммы денег "без дела", а выводить деньги из бизнеса не всегда оправданно. Поэтому многие знающие люди предпочитают занимать необходимые средства у банков. Учитывая высокую платежеспособность и особый статус подобных заёмщиков, кредитные организации часто идут на уступки и предлагают им более приятные условия кредитования. В то же время, сам по себе размер кредита не служит основанием для снижения процентных ставок.

На прошедшем недавно семинаре под красноречивым названием «Ипотека всем, - и тем, кому отказали», говорилось о том, как добиться положительного решения банка о кредитовании, рассматривались конкретные причины отказа банков. Советы специалистов сводились к указанию достоверной информации, предварительной договоренности со своим работодателем о предпологаемом банковском запросе, отсутствии финансовых проблем в жизни претендента. Большим минусом являются текущие изменения в жизни заемщика во время обращения в банк: смена работы, места жительства, бракоразводный процесс. Все это обычно является поводом для отказа.

Некоторые отечественные банки не так давно стали предлагать новую услугу – ипотечное кредитование физических лиц под залог коммерческой недвижимости. Кредитование под залог нежилой недвижимости востребовано предпринимателями, которые либо хотят купить помещение под офис/склад/магазин с применением кредитных средств, либо получить деньги на развитие бизнеса, заложив уже имеющуюся в собственности недвижимость. Вторая группа пользователей «нежилой» ипотеки – инвесторы, которые извлекают доход из операций с коммерческими помещениями. Однако особенности действующего законодательства делают оформление "нежилой" ипотеки несколько более сложным процессом, чем при жилищном кредитовании. Соответственно, выше расходы заёмщика. Многие банки даже отказываются принимать в залог нежилую недвижимость, ожидая, пока законодательство в этой области не будет приведено в порядок.

Со стороны представителей государственных структур в последнее время можно часто слышать мнение, что хоть весь мир сотрясается, но в России - все будет хорошо, поскольку есть нефть и сильная власть. Различные специалисты расходятся во мнениях, причем если отечественные аналитики склонны соглашаться с правительством, то в зарубежных СМИ преобладают осторожно-пессимистические оценки перспектив финансового рынка России. Хотелось бы всё-таки большей определенности, поэтому в статье сделана попытка обобщить различные точки зрения.

В России растет объем задолженности по кредитам, и участников рынка ипотечного кредитования беспокоит проблема исполнения обязательств, обеспеченных ипотекой. Кроме этого, у специалистов вызвает опасение возможность повторения на отечественном рынке прошлогодней американской ситуации с ипотекой. Основной проблемой на сегодняшний день банкиры и участники рынка ипотечного кредитования называют отсутствие практического опыта выселения граждан из жилья, являющегося предметом ипотеки, при отсутствии другого жилья, пригодного для проживания.

Несмотря на то, что рынок ипотечного брокериджа пока еще только начинает развиваться, эксперты считают, что услуги брокера экономят время и деньги заемщика. Появляются новые формы взаимодействия банков, брокеров и заёмщиков. Так, некоторые кредитные организации уже начали сами оплачивать услуги брокеров, что позволяет клиенты получать необходимую информацию практически бесплатно. Преимущество брокера перед банковскими консультантами в том, что специалист агентства имеет не только четкое представление о технологии кредитования, но и лучше знает рынок недвижимости.

Кредиты на любые цели под залог недвижимого имущества - являются ипотечными, и к ним применимы положения российского ипотечного законодательства. При нарушении графика платежей банк, согласно закону, имеет право реализовать залог (то есть недвижимость) с выселением проживающих там лиц. Должны ли все граждане, проживающие в заложенной квартире отвечать за возможные проблемы заёмщика с выплатой кредита? Теоретически - да, но на практике банки обычно пытаются договориться "по-хорошему" и взыскивают задолженность по кредиту в судебном порядке, только тогда, когда это остается единственным выходом из ситуации

При рассчете своих возможностей по получению ипотечного кредита нужно учитывать не только сами процентные ставки, суммы дополнительных расходов. Стоимость неизбежных дополнительных услуг может существенно отличаться в разных банках. Кроме банковских услуг, заемщику, скорее всего, придется потратить некоторые собственные средства на услуги нотариуса и агентства недвижимости, а также, вероятно - и на страхование жизни. При выборе банка следует учитывать все дополнительные расходы - это может существенно снизить итоговую сумму выплат. В случае приобретения квартиры на вторичном рынке жилья за наличный расчет, следует уточнить о наличии депозитария в банке и возможности проведения сделки с использованием банковской ячейки.

"Радио Cвобода" взяла небольшое интервью у экспертов российского рынка недвижимости по поводу особенностей отечественной ипотеки. В целом, специалисты сошлись в мнении, что ипотека в стране находится еще в начальной стадии развития и далека от идеала.

Желающим получить ипотечный кредит необходимо: собрать пакет требуемых банком документов, подать заявку на ипотеку, дождаться одобрения его кандидатуры банком, подобрать подходящую для покупки недвижимость, представить информацию по выбранному объекту банку и лишь после принятия банком положительного решения можно приступать к подписанию кредитного договора...

Некоторые аналитики рынка ипотеки зафиксировали в декабре небольшое снижение средних процентных ставок по ипотечным кредитам. При этом минимальные ставки не изменились, а удешевление кредитов произошло за счет уменьшения количества чрезмерно дорогих кредитов. В то же время, другие специалисты склонны считать такую статистику всего лишь следствием предновогодних акций и скидок.