Кредитные новости: кредиты и вклады, банки, автокредиты, ипотека, кредиты для бизнеса, потребительское кредитование, кредитные карты на CredNews.Ru » Статьи » Ипотека

Cегодня сотрудничество ипотечных брокеров и банков на российском рынке оставляет желать лучшего. Объёмные списки партнеров на официальных сайтах часто пытаются приукрасить реальное положение дел и выдают желаемое за действительное. Речь не идет о преднамеренном обмане, просто  большинство таких партнерских соглашений о сотрудничестве больше выглядят декларациями о намерениях. С обоих сторон постоянно слышны претензии об отсутствии интереса к полноценному сотрудничеству.

Недавно Высший Арбитражный Суд создал прецедент, признав незаконным требования банков об обязательном страховании жизни и трудоспособности заемщика. В связи с этим многие заемщики надеются избежать дополнительных расходов на страховку. Однако банки не спешат убирать соответствующий пункт из кредитных договоров. Почему игнорируется решение ВАС и каковы перспективы обязательного страхования при ипотечном кредитовании?

Сегодня многие банки предоставляют заёмщикам услуги рефинансирования кредитов, взятых в других банках. Однако россияне в большинстве своем не спешат воспользоваться преимуществами данного механизма, даже когда с трудом справляются с обслуживанием имеющихся долгов. Причина одна - отсутствие ясного понимания возможностей перекредитования и традиционное нежелание разбираться в тонкостях финансовых схем. Кстати, рефинансирование не всегда подразумевает снижение - в итоге - процентной ставки. И, тем не менее, это может быть выгодно.

Покупка жилья при помощи банковского кредита – это достаточно серьезное решение. И каждый заемщик, перед тем как его принять, должен тщательно обдумать все "за" и "против", рассмотреть вероятные опасности будущих многолетних долгов, четко обосновать для себя необходимость такого шага. Тем не менее, при правильном и взвешенном подходе, ипотека является всего лишь инструментом для улучшения своих жилищных условий, которым уже воспользовались очень многие россияне.

Журналист попросил руководителя небольшого брокерского агенства рассказать о тонкостях своей работы и на практике увидел, как работают "черные брокеры", помогая самым безнадежным заемщикам получить в банке необходимый кредит. Теоретически, "черные брокеры" занимаются тем же, что и работающие полностью законно - подбирают клиенту наиболее подходящий банк, программу кредитования, оформляют необходимые документы. Однако различие в том, что "черные брокеры" зачастую рисуют банку мнимый портрет заемщика, значительно приукрашивая действительность.

Еще недавно подавляющее число российских банков предлагали ипотечное кредитование лишь по фиксированной процентной ставке. Однако сегодня ситуация меняется и всё большее количество кредитных организаций могут - по желанию заемщика - оформить кредит с "плавающей" процентной ставкой. При этом специалисты ожидают дальнейшего увеличения подобных предложений, поскольку плавающая ставка снижает риски банка в условиях текущего удорожания финансовых ресурсов. А что же выгоднее для рядового заемщика - фиксированный или переменный процент?

Сегодня для многих россиян приобрести городскую квартиру стало проще благодаря развитию ипотечного кредитования. Однако купить или построить таким образом загородный дом всё еще достаточно проблематично. Во-первых, кредит в данном случае обычно требуется большего размера - стоимость коттеджа всегда выше (из-за более внушительной площади и стоимости земельного участка). Во-вторых, требования банков в таких ипотечных программах - более жесткие. Поэтому, несмотря на значительный спрос на кредитование покупок загородных домов, до успешного заселения в собственный новый дом доходит не так уж много покупателей. Однако в будущем такое положение непременно должно измениться в лучшую сторону.

За последние месяцы на кредитном рынке появились ипотечные програмы, предусматривающие возможность некоторого уменьшения процентных ставок при условии увеличения единовременной комиссии за выдачу кредита. Банк предоставляет возможность такого выбора самому заемщику. При этом декларируемое снижение процентной ставки колеблется обычно в пределах одного процента годовых. Что же выгоднее для клиента: снижение процентной ставки или увеличение комиссии?

Согласно действующему налоговому законодательству, гражданин, продавший своё имущество, которым он владел менее трех лет (включая машины и квартиры), обязан уплатить 13-процентный налог с разницы между ценой покупки и продажи. В результате некоторые стали практиковать занижение фактической суммы, указанной  договоре купли-продажи с целью избежать налогообложения. Что дает занижение стоимости квартиры при покупке жилья при помощи ипотечного кредита и как относятся к этому банки?

Несмотря на большое количество ипотечных кредитных программ банков, получить необходимые средства на приобретение загородного дома без наличия достаточного обеспечения, по-прежнему, непросто. — большая удача. Банки до сих пор с осторожностью подходят к загородной недвижимости, поскольку оценить реальную стоимость такого объекта достаточно сложно. Получить же кредит на строительство коттеджа - еще сложнее, ведь объекта залога еще даже нет в наличии. Впрочем, при  соблюдении некоторых условий, можно рассчитывать на финансирование и в этом случае.

Часто считается, что что кредитами пользуются лишь те, у кого не хватает собственных денег для покупки имущества. Однако, несмотря на то, что очень богатых граждан, казалось бы, никто не вынуждает прибегать к заемным средствам, в последнее время развивается ипотечное кредитование элитного жилья. Кто пользуется такой банковской услугой и  чем элитная ипотека отличается от обычной - рассказывается в материале, подготовленным интернет-изданием metrinfo.ru.

Депутаты Госдумы предлагают внедрить в стране так называемую "обратную ипотеку" - кредит, выдаваемый под залог квартиры. После смерти заемщика заложенная квартира переходит в собственность банка. Прибегнувшие к "ипотеке наоборот" отечественные пенсионеры смогут каждый месяц получать серьёзную прибавку к пенсии. Однако, их наследники останутся без квартиры. Такая схема уже давно успешно работает в США, где обратная ипотека поддерживается государством и, фактически, является частью пенсионной системы. В то же время, в Германии такой способ увеличения пенсий не пользуется популярностью. Противники введения обратной ипотеки в России обращают внимание, что отечественное законодательство максимально защищает права наследников, которые не могут быть выселены из родительской квартиры.

Типичная схема улучшения жилищных условий при помощи ипотеки выглядит так: продаём свою квартиру, берем кредит на недостающую сумму для покупки жилья большей площади,  покупаем новую квартиру. Однако в случае так называемых "цепочек", альтернативных сделок и ряда иных случаев удобнее было бы  заключить кредитный договор с банком, пока старая квартира еще не продана. Несомненно, схема, когда сначала берешь в банке кредит, покупаешь новую квартиру, переезжаешь в нее, а потом уже продаешь прежнюю жилплощадь, выглядит гораздо привлекательнее для многих. Что предлагают в связи с этим банки и какова процедура осуществления таких сделок - рассказывают специалисты.

В настоящее время чуть ли не единственной возможностью обзавестись своей квартирой для многих граждан страны является ипотека. И до конца прошлого года потенциальные заемщики имели повод для оптимизма - ипотека в России достаточно успешно развивалась, процентные ставки снижались, количество предложений банков только росло. Ситуация кардинально изменилась в текущем году - сказались последствия мирового финансового кризиса. Кредиты подорожали, а банки стали гораздо осторожнее в одобрении кандидатуры заемщиков. Значительное число граждан страны имеет "серый" доход  - часть зарплаты выплачивается в обход государственного контроля. Теперь таким заемщикам особенно сложно рассчитывать на благоприятное прохождение процедуры "андеррайтинга".

Цены на жильё снова подрастают, а это значит, что многим покупателям без кредита никак не обойтись. При этом существенная доля ипотечных заемщиков желает не просто купить квартиру, а обменять старую на апартаменты большей площади. Соответственно, покупатель нового жилья выступает и в качестве продавца старого. Такие сделки у профессионалов рынка называются альтернативными, и считаются достаточно сложными. Как совершается подобная сделка - рассказывают специалисты.