Кредитные новости: кредиты и вклады, банки, автокредиты, ипотека, кредиты для бизнеса, потребительское кредитование, кредитные карты на CredNews.Ru » Статьи » Ипотека

Многие организации выдают своим сотрудникам кредиты по сниженным процентным ставкам. Ранее, если работник брал ипотечный кредит по ставкам меньше установленного Налоговым кодексом РФ минимума, то ему приходилось уплачивать налог на доходы физических лиц с полученной разницы. С этого года, в связи с поправками в НК РФ, российские граждане освобождаются от уплаты подобного налога.

Согласно ст. 212 НК РФ, материальной выгодой является экономия на процентах за пользование заемными (кредитными) средствами, полученными от организаций или индивидуальных предпринимателей (за исключением операций с кредитными картами в течение беспроцентного периода, установленного в договоре о предоставлении кредитной карты. При этом проценты либо вообще не уплачиваются, либо уплачиваются в меньшем размере, чем установлено Налоговым кодексом.

Из-за дефицита денег банки увеличивают ставки по кредитам, заявка на кредит рассматривается неделями, суммы платежей растут. И все чаще приходится слышать вопрос: а стоит ли вообще брать в банке деньги на покупку жилья?

Недвижимость в некоторых зарубежных странах стоит дешевле, чем в России. Возможно ли воспользоваться ипотечными кредитами для покупки недвижимости в Европе? В каких странах гражданину России получить ипотеку легче? Какие условия кредитов предлагают иностранные банки?

Далеко не во всех странах Европы ипотека доступна для иностранцев. Наиболее просто гражданину России получить ипотечный кредит на жилую недвижимость в Испании и на Кипре. Там иностранец может получить до 70% кредита от суммы сделки сроком до 30 лет, но на момент окончания выплаты ипотеки, клиенту не должно быть больше 65 лет.

В целом процедура получения ипотечного кредита в Испанском банке выглядит следующим образом. Сначала подписывается первичный договор между покупателем и продавцом недвижимости, подтверждающий намерение первого приобрести данную недвижимость и отражающий ее стоимость. Затем открывается счет в том банке, в котором гражданин хочет запросить ипотеку. Необходимо перевести на этот счет за определенный период времени сумму доли оплаты за вычетом уже внесенного залога, плюс некоторую резервную сумму на первоначальное покрытие кредита. После этого банк выдает ипотечный кредит и гражданин может оформлять покупку.

В 2007 году основным событием стал банковский кризис, связанный с жилищными кредитам в США. К счастью, влияние заокеанских событий на Российский рынок оказалось не таким большим, как ожидалось. Что ждать потенциальным заемщикам в наступившем году?

– Если в начале 2007 года с ипотечными деньгами осуществлялась одна сделка из пяти, то сейчас к помощи кредитов прибегают в трех из пяти случаев, – констатирует Илья Круглов, начальник отдела кредитных операций компании “Александр”. – Это происходит по причине повышения доверия к данному виду услуги: ипотека большинством людей уже воспринимается не как кабала, а как возможность гибкого маневрирования на постоянно изменяющемся рынке недвижимости. Среди населения стало больше обращений к брокерам, поскольку, во-первых, повысилось доверие к этой профессии, а во-вторых, на рынке ипотечных продуктов появилось больше игроков. В многообразии новых ставок, форм расчетов непрофессионалу разобраться очень трудно.

Потенциальным покупателям ипотечных продуктов спутал карты разразившийся в июле-августе 2007 года в США кризис ипотечного кредитования. Он стал причиной изменений и на российском рынке ипотечных продуктов, где велика доля заемного капитала. Во многих банках требования к заемщикам и процентные ставки по кредитам были повышены, и эта тенденция сохранится в ближайшее время. В 2008 году процентные ставки вырастут примерно на 1–1,5% годовых. Будут также ужесточаться требования к заемщикам. Вместе с тем цены на недвижимость продолжат рост. Поэтому лучше не откладывать на завтра то, что пока еще можно купить сегодня.

При этом специалист считает, что рост рынка в следующем году будет определять прогнозируемая политическая ситуация в стране. Парламентские выборы прошли в точности как ожидалось всеми, президентские выборы тоже не оставляют каких-то сомнений, очевиден рост макроэкономических показателей. Впрочем, существует и пессимистичный прогноз, согласно которому глобальный кризис ликвидности докатится до российского рынка уже весной 2008г. Тем более, что договоров о покупке жилья на нулевом строительстве практически не заключается, заемных денег становится меньше.

Прошедший кризис ипотечных кредитов в США, который оказал значительное влияние на финансовые рынки многих стран, безусловно - главное негативное событие 2007 года. Искусственное стимулирование американской экономики - в том числе и за счет раздачи ипотечных кредитов малообеспеченным заемщикам, обернулось массовым невозвратом кредитов, а также цепочками убытков и банкротств финансовых структур не только в США, но и по всему миру. Как только ФРС США повысила учетную ставку выше 5-ти процентов, борясь с излишним удешевлением доллара, многие граждане Америки оказались не в состоянии выплачивать проценты. Не будучи уверенными в надежности клиентов, банки прекратили выдачу дешевых кредитов друг другу. Часть банков и финансовых компаний оказалась на грани банкротства.

Специалисты выясняли, в какой валюте россияне берут ипотечные кредиты.

В ходе опроса удалось узнать, что большинство россиян отдают предпочтения рублю. Его выбрало более 60 процентов опрошенных.

Всего 31 процент участвующих в опросе проголосовали за доллар, а девять процентов респондентов отдают предпочтение другой валюте, преимущественно - евро.