В этой статье речь пойдет о том, как выбрать потребительский кредит с наиболее выгодными условиями. Предложений на рынке потребительского кредитования сейчас много, а условия и процентные ставки могут отличаться значительно. Так как же не ошибиться с выбором потребительского кредита? Итак, обо всем по порядку...
Отмечавшееся в этом месяце десятилетие принятие федерального закона "Об ипотеке" подразумевает, что до 1998 года в России вообще не было кредитования под залог недвижимости. Однако история свидетельствует, что в течение многих лет именно ипотека оставалась основным способом получения займов для владельцев собственных домов и земельных участков. Все прочие варианты финансирования обычно или не существовали, или были слишком хлопотны в реализации.
Кредитование - удобный, а зачастую - и единственный способ совершить крупную покупку вроде квартиры или автомобиля. Однако до подписания кредитного договора заемщик должен заранее предусмотреть возможность наступления непредвиденных ситуаций в течение срока выплаты кредита. Одна из таких вероятных неприятностей - потеря трудоспособности из-за болезни или травмы. Чем грозит подобная случайность и каков порядок действий заемщика при урегулировании конфликтов с банком?
До сих пор на российском кредитном рынке ежемесячные выплаты по кредитам рассчитывались по фиксированным ставкам, когда процент неизменен в течение всего срока действия договора. Между тем за рубежом весьма распространены плавающие ставки, при которых текущие выплаты рассчитываются с учетом текущего положения на рынке. Такая система расчета понемногу получает распространение и в России. Банк Москвы - первым из крупных участников кредитного рынка - заявил о своих планах по внедрению плавающих ставок для розничных продуктов.
Кредитование - заманчивая вещь, которая позволяет гражданам почувствовать себя богаче, чем они есть на самом деле. Для банкиров же кредитование составляет основную часть заработка. Конечно, при этом они стараются взять с пришедшего к ним клиента максимальную сумму денег. В статье приводятся несколько самых распространенных способов, при помощи которых банки "подлавливают" доверчивых заемщиков.
Традиционный для россиян период отпусков - три летних месяца - обуславливает высокий спрос на отдых и развлечения в это время года. В принципе, сегодня обилие соответствующих предложений от различных туристических компаний способно удовлетворить любые запросы российских туристов. Всё дело лишь в финансовых возможностях последних. Здесь на помощь приходят банки, способные обеспечить всех потенциальных курортников деньгами на определенных условиях.
Одни собираются летом на курорт, кто-то едет на дачу, а часть россиян традиционно планирует на это время квартирный ремонт. Современный ремонт, помимо времени, может отнять массу денег - если, конечно, хочется добиться заметного результата. Если хозяева не смогли накопить к отпуску необходимую сумму, то есть два варианта: умерить аппетиты и отделаться простой заменой обоев или одолжить деньги, но сделать ремонт "по полной программе".
Развитие кредитования в России спровоцировало увеличение спроса на дорогую технику, автомобили и квартиры. Стоимость жилой недвижимости выросла в несколько раз во многом именно благодаря ипотечному кредитованию. Хорошо, когда человек имеет возможность улучшить свои жилищные условия или приобрести необходимый каждой семье хороший холодильник или телевизор. Но россияне готовы брать кредиты даже на вещи, которые сложно причислить к необходимым предметам - роскошные мобильники дизайнерских серий, модные сумочки и прочие безделушки. А затем оказываются зажатыми в тиски долгов, погружаются в депрессию и даже - совершают самоубийства.
Ни для кого не является секретом, что банки выдают кредиты гражданам и предприятиям для того, чтобы заработать на этом. Кто-то продаёт пирожки, кто-то компьютеры, а банкиры продают деньги. Чтобы "продать" их заемщику, банку нужно где-то взять нужную сумму - у вкладчиков, инвесторов или в другом банке. Те тоже не отдадут свои средства просто так, а потребуют свой процент за пользование деньгами. В результате банк прибавляет к этому проценту свой (так назыаваемую "маржу") и выдает кредиты желающим. Но эта маржа для различных видов кредитов может сильно варьироваться - в зависимости от риска невозврата того или иного займа.
Банковский кредит открывает дорогу ко многим возможностям: квартира, машина, дорогая мебель или бытовая техника. Всё, что требуется от заемщика, это - вселить в служащих банка уверенность в благополучном возврате полученных средств с набежавшими процентами. Требования кредитных организаций к клиентам, в целом, весьма похожи и логичны - стабильная работа с достаточной зарплатой плюс перспективы дальнейшего сохранения соответствующего уровня доходов. Однако зачастую потенциальные заемщики получают отказ по причинам, которые им самим совершенно не понятны. При этом и сотрудник банка не раскрывает эти причины.
Ранее, еще до начала нынешнего всероссийского бума потребительского кредитования, поручительство было практически непременным условием при оформлении любых займов. Нынче же такой способ обеспечения обычно предусмотрен только при кредитовании на крупные суммы, да и то - не всегда. Но, в целом, поручительство пока не собирается уходить в историю и каждый гражданин может столкнуться с подобной просьбой со стороны своих знакомых и родственников. Надо ли соглашаться выступить в качестве поручителя и чем могут обернуться взятые на себя обязательства?
Сегодня в газетах и на интернет-сайтах можно в изобилии встретить рекламу "независимых представителей" банков, обещающих солидные деньги в обмен на содействие в получении потребительского кредита с мгновенным оформлением. Фразы типа "300 тысяч рублей - за 15 минут" действуют на легковерных граждан магически. Какой может быть обман, ведь деньги выдают им, а не наоборот! Однако расплачиваться за "минутную слабость" всё-таки приходится, причем - в тройном размере.
В последние годы в банках активно внедряются специальные программы для автоматической оценки платежеспособности клиентов. Именно такая программа – называемая скоринг-системой – вычисляет возможности потенциального заемщика и принимает решение, выдавать ли данному конкретному человеку запрашиваемый им кредит. Сотрудник банка лишь вводит в компьютер анкетные данные претендента на кредитование и сообщает ему окончательное решение. Специалисты полагают, что такие системы позволяют исключить влияние человеческого фактора при принятии решения о выдаче кредита.
Именно летом, обычно, играется наибольшее количество свадеб. Повышенный спрос провоцирует удорожание соответствующих услуг: с приближением лета стоимость организации этого торжества начинает постепенно увеличиваться. А ведь после самой свадьбы непременно последует еще и медовый месяц, который молодым хочется провести как можно интересней. Таким образом, если к расходам на организацию свадебного торжества прибавить затраты на романтическое путешествие, то сумма окажется весьма впечатляющей. Обычно такие финансовые затраты не под силу большинству молодоженов.
Коллекторские агентства периодически сталкиваются с неплательщиками, которые предоставили свои документы третьим лицам или получили кредит для друзей и знакомых. Те обязались выплатить долг банку, однако впоследствии не сдерживали данные обещания. Имеет место и своеобразное "кредитование бизнеса", когда руководитель предприятия просит сотрудников взять для него кредиты наличными с целью развития производства. В связи с этим банки предупреждают - если Вы согласились взять в банке кредит для друзей или работодателя, то надо заранее учитывать, что застраховаться от возможного невозврата денег - нельзя.
В этой статье речь пойдет о том, как выбрать потребительский кредит с наиболее выгодными условиями. Предложений на рынке потребительского кредитования сейчас много, а условия и процентные ставки могут отличаться значительно. Так как же не ошибиться с выбором потребительского кредита? Итак, обо всем по порядку...
Комментарии (11)
Отмечавшееся в этом месяце десятилетие принятие федерального закона "Об ипотеке" подразумевает, что до 1998 года в России вообще не было кредитования под залог недвижимости. Однако история свидетельствует, что в течение многих лет именно ипотека оставалась основным способом получения займов для владельцев собственных домов и земельных участков. Все прочие варианты финансирования обычно или не существовали, или были слишком хлопотны в реализации.
Кредитование - удобный, а зачастую - и единственный способ совершить крупную покупку вроде квартиры или автомобиля. Однако до подписания кредитного договора заемщик должен заранее предусмотреть возможность наступления непредвиденных ситуаций в течение срока выплаты кредита. Одна из таких вероятных неприятностей - потеря трудоспособности из-за болезни или травмы. Чем грозит подобная случайность и каков порядок действий заемщика при урегулировании конфликтов с банком?
До сих пор на российском кредитном рынке ежемесячные выплаты по кредитам рассчитывались по фиксированным ставкам, когда процент неизменен в течение всего срока действия договора. Между тем за рубежом весьма распространены плавающие ставки, при которых текущие выплаты рассчитываются с учетом текущего положения на рынке. Такая система расчета понемногу получает распространение и в России. Банк Москвы - первым из крупных участников кредитного рынка - заявил о своих планах по внедрению плавающих ставок для розничных продуктов.
Кредитование - заманчивая вещь, которая позволяет гражданам почувствовать себя богаче, чем они есть на самом деле. Для банкиров же кредитование составляет основную часть заработка. Конечно, при этом они стараются взять с пришедшего к ним клиента максимальную сумму денег. В статье приводятся несколько самых распространенных способов, при помощи которых банки "подлавливают" доверчивых заемщиков.
Традиционный для россиян период отпусков - три летних месяца - обуславливает высокий спрос на отдых и развлечения в это время года. В принципе, сегодня обилие соответствующих предложений от различных туристических компаний способно удовлетворить любые запросы российских туристов. Всё дело лишь в финансовых возможностях последних. Здесь на помощь приходят банки, способные обеспечить всех потенциальных курортников деньгами на определенных условиях.
Одни собираются летом на курорт, кто-то едет на дачу, а часть россиян традиционно планирует на это время квартирный ремонт. Современный ремонт, помимо времени, может отнять массу денег - если, конечно, хочется добиться заметного результата. Если хозяева не смогли накопить к отпуску необходимую сумму, то есть два варианта: умерить аппетиты и отделаться простой заменой обоев или одолжить деньги, но сделать ремонт "по полной программе".
Развитие кредитования в России спровоцировало увеличение спроса на дорогую технику, автомобили и квартиры. Стоимость жилой недвижимости выросла в несколько раз во многом именно благодаря ипотечному кредитованию. Хорошо, когда человек имеет возможность улучшить свои жилищные условия или приобрести необходимый каждой семье хороший холодильник или телевизор. Но россияне готовы брать кредиты даже на вещи, которые сложно причислить к необходимым предметам - роскошные мобильники дизайнерских серий, модные сумочки и прочие безделушки. А затем оказываются зажатыми в тиски долгов, погружаются в депрессию и даже - совершают самоубийства.
Ни для кого не является секретом, что банки выдают кредиты гражданам и предприятиям для того, чтобы заработать на этом. Кто-то продаёт пирожки, кто-то компьютеры, а банкиры продают деньги. Чтобы "продать" их заемщику, банку нужно где-то взять нужную сумму - у вкладчиков, инвесторов или в другом банке. Те тоже не отдадут свои средства просто так, а потребуют свой процент за пользование деньгами. В результате банк прибавляет к этому проценту свой (так назыаваемую "маржу") и выдает кредиты желающим. Но эта маржа для различных видов кредитов может сильно варьироваться - в зависимости от риска невозврата того или иного займа.
Банковский кредит открывает дорогу ко многим возможностям: квартира, машина, дорогая мебель или бытовая техника. Всё, что требуется от заемщика, это - вселить в служащих банка уверенность в благополучном возврате полученных средств с набежавшими процентами. Требования кредитных организаций к клиентам, в целом, весьма похожи и логичны - стабильная работа с достаточной зарплатой плюс перспективы дальнейшего сохранения соответствующего уровня доходов. Однако зачастую потенциальные заемщики получают отказ по причинам, которые им самим совершенно не понятны. При этом и сотрудник банка не раскрывает эти причины.
Ранее, еще до начала нынешнего всероссийского бума потребительского кредитования, поручительство было практически непременным условием при оформлении любых займов. Нынче же такой способ обеспечения обычно предусмотрен только при кредитовании на крупные суммы, да и то - не всегда. Но, в целом, поручительство пока не собирается уходить в историю и каждый гражданин может столкнуться с подобной просьбой со стороны своих знакомых и родственников. Надо ли соглашаться выступить в качестве поручителя и чем могут обернуться взятые на себя обязательства?
Сегодня в газетах и на интернет-сайтах можно в изобилии встретить рекламу "независимых представителей" банков, обещающих солидные деньги в обмен на содействие в получении потребительского кредита с мгновенным оформлением. Фразы типа "300 тысяч рублей - за 15 минут" действуют на легковерных граждан магически. Какой может быть обман, ведь деньги выдают им, а не наоборот! Однако расплачиваться за "минутную слабость" всё-таки приходится, причем - в тройном размере.
В последние годы в банках активно внедряются специальные программы для автоматической оценки платежеспособности клиентов. Именно такая программа – называемая скоринг-системой – вычисляет возможности потенциального заемщика и принимает решение, выдавать ли данному конкретному человеку запрашиваемый им кредит. Сотрудник банка лишь вводит в компьютер анкетные данные претендента на кредитование и сообщает ему окончательное решение. Специалисты полагают, что такие системы позволяют исключить влияние человеческого фактора при принятии решения о выдаче кредита.
Именно летом, обычно, играется наибольшее количество свадеб. Повышенный спрос провоцирует удорожание соответствующих услуг: с приближением лета стоимость организации этого торжества начинает постепенно увеличиваться. А ведь после самой свадьбы непременно последует еще и медовый месяц, который молодым хочется провести как можно интересней. Таким образом, если к расходам на организацию свадебного торжества прибавить затраты на романтическое путешествие, то сумма окажется весьма впечатляющей. Обычно такие финансовые затраты не под силу большинству молодоженов.
Коллекторские агентства периодически сталкиваются с неплательщиками, которые предоставили свои документы третьим лицам или получили кредит для друзей и знакомых. Те обязались выплатить долг банку, однако впоследствии не сдерживали данные обещания. Имеет место и своеобразное "кредитование бизнеса", когда руководитель предприятия просит сотрудников взять для него кредиты наличными с целью развития производства. В связи с этим банки предупреждают - если Вы согласились взять в банке кредит для друзей или работодателя, то надо заранее учитывать, что застраховаться от возможного невозврата денег - нельзя.