Кредитные новости: кредиты и вклады, банки, автокредиты, ипотека, кредиты для бизнеса, потребительское кредитование, кредитные карты на CredNews.Ru » Статьи » Потребительское кредитование

Сегодня на финансовом рынке существуют и активно работают коллекторские агентства, которые ищут кредитных должников и стараются добиться от них погашения образовавшейся задолженности перед банками. Банки перекладывают на такие организации самые безнадежные кредиты, заниматься которыми у самих банков нет желания. Однако уже появляются и обратные услуги - так называемые "антиколлекторы" берут на себя заботы по снижению давления   на заемщика со стороны коллекторов и банков, помогая отчаявшимся гражданам постепенно уменьшать задолженность без излишнего напряжения.

В силу различных факторов стоимость туристических путевок в этом сезоне заметно выросла - по сравнению с прошлым годом примерно на 20-25%. Однако отпуск у большинства россиян - лишь раз в году, а хорошо отдохнуть хочется не только миллинерам. Для многих - единственный выход - занять денег. Всё большее число банков готовы предоставить гражданам специализированные кредиты на отдых. Не стоит забывать и про нецелевые кредиты наличными, а также - кредитные карты. Остается сравнить все доступные варианты и решить, какой способ кредитования наиболее выгоден.

Как известно, 12 июня вступают в силу поправки в закон "О банках и банковской деятельности". С этого числа банки должны сообщать всем потенциальным заемщикам полную информацию о стоимости кредита, включая все обязательные платежи в пользу страховых компаний и нотариусов. Центробанк также разработал специальную памятку заемщику и снабдил ее комментариями директора департамента банковского регулирования и надзора Алексея Симановского. Здесь приведены основные советы этой памятки.

Выступая на 17-м Международном банковском конгрессе в Петербурге, первый заместитель председателя банка России Геннадий Меликьян заявил, что слишком быстрое развитие банковской системы в России может привести к ее неустойчивости. Впрочем, какого-то очень бурного роста специалисты в этом году и не ожидают. И даже наоборот - большинство экспертов считает, что темпы развития банковской системы снизятся.

В настоящее время многие банки предлагают заемщикам два способа погашения кредита – путем аннуитетных либо дифференцированных платежей. В результате при одной и той же сумме займа, заемщики, выбравшие различные способы расчета ежемесячных платежей, выплачивают банку несколько отличающиеся суммы. Какая между этими двумя понятиями разница и какой способ погашения кредита выгоднее для заемщика  - рассказывает данная статья.

Согласно статистике, примерно 60 млн граждан России пока не имеют доступа к квалифицированным банковским услугам. Финансовые брокеры как раз и призваны обеспечить связь банков с потенциальными заемщиками. Банкам кредитные брокеры выгодны тем, что привлекают дополнительных клиентов, снижают затраты на проведение первичных консультаций и формирование кредитного досье. Гражданам брокер обеспечивает более полную информацию о рынке в целом и подсказывает наиболее выгодную программу кредитования. Сегодня на российском рынке работает более 150 таких кредитных посредников.

 

Сегодня в России рынок потребительского кредитования развивается впечатляющими темпами. Можно с уверенностью констатировать, что многие россияне уже привыкли жить взаймы. Оно и понятно - к хорошему привыкаешь быстро. Банки не отстают от спроса и в условиях конкуренции стараются предложить каждой категории клиентов как можно более привлекательные варианты кредитования. В результате, среди банковских программ сегодня можно встретить кредиты практически на все случаи жизни: на отдых, образование, на покупку автомобиля (квартиры, бытовой техники и т.д.). Однако иногда случается, что ситуация конкретного заемщика не подпадает ни под одну из специализированных программ кредитования. Тогда на помощь приходит нецелевой "кредит на неотложные нужды".

Спрос на кредитованиев стране растет с каждым годом. А вот предложение в этом году - отстает. Причиной этому стал глобальный кризис ликвидности на финансовых рынках. Банки стали более строго подходить к выбору клиентов и необходимые займы получают только самые надежные заемщики. Однако банк - это не единственное место, где можно занять денег. Такая форма организации, как кредитные кооперативы в последнее время стала пользоваться у населения все большей популярностью. Деятельность кредитных кооперативов регулируется соответствующим законом "О кредитных потребительских кооперативах граждан".

Ежедневно большое количество граждан по всей стране обращается в банки за различными кредитами. При этом далеко не все они получат необходимые деньги. Основная задача потенциального заемщика в разговоре с сотрудником банка - суметь доказать, что он (заемщик)  платежеспособен и сможет вернуть кредит со всеми причитающимися процентами. Рынок кредитования растет год от года и у банков уже сформировался свой портрет надежного заемщика. Каков же этот образ и отличается ли он у различных банков?

Как известно, кредит выдается не каждому желающему, а только тем клиентам, которые соответствуют требованиям конкретного банка. Но если раньше положительное или отрицательное решение по кредитованию принимали живые люди (сотрудники соответствующих отделов банка), то сегодня процедуру андеррайтинга всё чаще поручают компьютеру. Считается, что лишенная эмоций скоринговая программа, призванная автоматизировать процесс оценки заемщика, выдает более точный результат за счет использования математических формул и исключения человеческого фактора со всей его необъективностью. Правда пока достаточная статистика о преимуществах скоринга не накоплена, но тем не менее, считается, что использование скоринг-систем повышает надежность андерратинга.

Что означает для заемщика этот загадочный "кредит – овердрафт"? Многие граждане, имеющие кредитные карточки уже знакомы с этим термином, подразумевающим, фактически, краткосрочное кредитование. Банковский овердрафт может вступать в роли многоразовой палочки-выручалочки, позволяющей занимать деньги у финансовой организации на короткие сроки, не прибегая к средствам родственников и друзей. Если подходить к этому инструменту разумно и аккуратно, то овердрафт - это очень удобно и вполне выгодно.

Отпуск у большинства работающих граждан бывает лишь один раз в году. И тем важнее использовать это время с максимальным эффектом. Идальный вариант - вырваться на далекий берег теплого моря или побродить по древним улочкам старинных городов Европы. Однако хороший отдых требует солидных вложений. Как же быть, когда к отпуску не удалось собрать нужную сумму? Всё чаще на выручку приходят кредитные программы банков. Уже более 7% россиян отдыхают за счет заемных средств и эта цифра в дальнейшем будет только расти. Где лучше получать кредит потенциальному курортнику: в банке или непосредственно - в туркомпании. Какой вид кредитования наиболее выгоден - снять нужную сумму с кредитки или оформить целевой кредит на отдых?

В последнее время заметно выросло количество сообщений о потере гражданами своих сбережений в результате краха отдельных организаций, которые при ближайшем рассмотрении оказываются старыми добрыми финансовыми пирамидами. Наиболее известные из громких дел связаны с такими названиями, как "Клуб Рубин" и кооператив "Восход". Часть новых пирамид была организована под видом обществ с ограниченной ответственностью, а часть – под вывесками кредитных потребительских кооперативов. И если на репутации иногочисленных ООО эти события особо не сказались, то все кредитные кооперативы почему-то сразу оказались под подозрением населения.

Реклама часто обещает доступные кредиты каждому обратившемуся. Однако на деле оказывается, что банки выдают их далеко не всем. И чем крупнее сумма, тем больше вероятность получить отказ. Особенно обидно, когда сам заемщик был уверен, что его кандидатура соответствует идеальным представлениям банка: имеется неплохой доход и достаточное количество дорогого имущества - квартира, машина. По каким причинам можно получить отказ в кредитовании и как этого избежать?

В последнее время объёмы потребительского кредитования неуклонно растут. Одновременно увеличивается и количество просроченных кредитов. При этом далеко не все случаи невозврата долгов банку можно объяснить заранее спланированным мошенничеством. Как показывает практика, многие из недобросовестных заёмщиков изначально планируют аккуратно погашать кредиты. Почему же они попадают в подобную ситуацию и как помочь гражданам не поддаваться на заманчивую рекламу банковских займов? Можно ли назвать кредитоманию - склонность к получению кредитов без должной оценки своих возможностей по погашению - болезнью?